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¿Qué es un puntaje de crédito FICO?

Un puntaje de crédito es un número que representa la solvencia de un individuo. El número de tres dígitos de 300 a 850 permite a los prestamistas decidir qué tan probable es que se les pague a tiempo. Obviamente, cuanto mayor sea su número, más prestamistas solventes considerarán sus solicitudes. Los prestamistas utilizan su puntaje junto con otros detalles al decidir si extienden el crédito.

Hay tres agencias de informes crediticios muy conocidas que le proporcionarán una copia de su informe anualmente sin costo alguno.

FICO es un acrónimo y el nuevo nombre de Fair Isaac Corporation, una importante empresa de software analítico que ofrece servicios y productos a consumidores y empresas de todo el mundo. Fair Isaac Corporation ha desarrollado un nuevo método llamado 'NextGen FICO 2.0', que, según ellos, aborda las tendencias crediticias importantes al mejorar la precisión de la puntuación y mantener el poder predictivo.

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Criterios FICO

El puntaje estándar FICO incluye los siguientes rangos:

• Excelente - 750-850
• Bueno - 660-749
• Regular 620-659
• Deficiente - 340-619

Hechos de la puntuación de crédito

Se desconoce la fórmula exacta para su puntaje de crédito FICO, pero conocemos varios componentes, que incluyen:

• El historial de pagos representa el 35%
• La carga de la deuda es del 30%
• La duración de su historial es del 15%
• Los tipos de crédito son el 10%.
• Las búsquedas de crédito recientes son del 10%

Su historial de pagos es probablemente lo más importante, por lo que pagar sus facturas a tiempo mejorará su puntaje. Se considera su deuda renovable actual, como los saldos adeudados. Si puede pagar la deuda renovable, reducirá el índice de utilización del crédito y aumentará su puntaje. Sin embargo, el cierre de una cuenta renovable generalmente afectará negativamente la proporción, lo que tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito FICO.

Su puntaje puede beneficiarse al administrar diferentes tipos de crédito (es decir, a plazos, renovable, financiamiento al consumo e hipoteca). Comprar una hipoteca o un préstamo para automóvil durante un período corto de tiempo probablemente no disminuirá su puntaje como resultado de estas consultas.

Todas las consultas de crédito se registran y se muestran en su informe de crédito durante un período de tiempo. Sin embargo, una persona que realiza autoverificaciones, una consulta de un empleador para la verificación del empleado o las empresas que inician ofertas de crédito o seguro preseleccionadas no afectan su puntaje crediticio.

Hay un par de otras circunstancias especiales que pueden afectar negativamente su puntaje FICO. El dinero adeudado debido a una sentencia judicial o un gravamen fiscal conlleva una sanción negativa adicional, especialmente cuando es reciente. Tener una o más cuentas de crédito de financiación al consumo abiertas recientemente también puede tener un impacto negativo.

Puntaje de crédito: por sobreviviente de Wall Street

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Los puntajes FICO están entre 300 y 850, y el 60% de los puntajes están entre 650 y 799 con la puntuación media de 723.

Las tres principales agencias de crédito utilizan el puntaje generado con sus datos de manera diferente:

© 2020 Pamela Oglesby