Empecé a rastrear cada dólar que gastaba y cambió mi vida

Foto de Alexander Mils

Hace exactamente un año, comencé a rastrear cada dólar que gastaba y terminó siendo un gran cambio de juego.

Primero comencé a rastrear cada dólar porque noté que mis ahorros se habían estancado. A pesar de que estaba ganando dinero, al mes siguiente revisaba mi cuenta bancaria y me decía a mí mismo: “Oh, no. ¿A dónde se ha ido?

Terminaría gastando casi todo lo que ganaba, si no más, y terminaría de regreso donde estaba el mes anterior. Me di cuenta de que necesitaba comenzar a rastrear mi dinero para comenzar a ahorrar seriamente. Así que lo hice.

Poco sabía yo, que el seguimiento de cada dólar me ayudaría a pasar de estar desempleado y miserable a dispararme financieramente en 12 meses.

Mis ahorros y mi vida no estarían ni cerca de donde están ahora si no fuera por hacer estas cuatro cosas:

1. Comience a rastrear todo

Usé una hoja de Excel que usé para rastrear todo mi dinero, pero hay muchas aplicaciones que te permiten hacer esto de manera muy simple.

Todo lo que rastreé fue el dinero que entraba y salía. Por ejemplo, $ 1070 entran, $ 1000 salen y quedan $ 70 para ahorrar.

Al final de cada mes, anotaría cuánto dinero tenía en total en mi cuenta bancaria y lo pondría debajo de esta hoja. También compararía cuánto crecieron mis ahorros el mes anterior.

Rápidamente me di cuenta de que debería haber hecho esto hace mucho tiempo.

Después de rastrear mi primer mes, de repente me di cuenta de lo que realmente estaba pasando, lo que me permitió tener mucho más control sobre la cantidad que estaba ahorrando.

El seguimiento de tu dinero te ayudará a evaluar la situación actual, lo que te ayudará a ser mucho más consciente y responsable de tus decisiones y hábitos de gasto, lo que te llevará a mejorarlos a medida que pase el tiempo.

2. Prioriza tus vicios

Todos somos conscientes de los placeres culpables del gasto frívolo. Ya sea un café en Starbucks antes del trabajo, comprar ropa en línea o salir a comer todos los días, todos tenemos nuestros vicios, y eso está bien, siempre y cuando todo no sea tu vicio.

Examine en qué está gastando su dinero, elija un par de categorías que crea que valen la pena y elimine las demás.

Me di cuenta de que estas compras eran relativamente fáciles de eliminar:

• Ropa. La mayoría de las personas que conozco, incluyéndome a mí, ya tienen ropa más que suficiente. La gente suele comprar solo para sentirse fresca y nueva. Todo eso está muy bien, pero también lo es tener una gran pila en su cuenta bancaria. Si te quedas sin calcetines, bien, compra algunos en línea. Pero la verdad es que nadie se dará cuenta si no compras ropa nueva. No compré ropa durante todo un año, ¿y adivinen qué? ¡No pasó nada! (Ahorré dinero, eso es lo que pasó).
• Café. Me encanta comprar café en Starbucks, ¿quién no? Pero una máquina Keurig o una prensa francesa se amortizarán en poco tiempo y es divertido convertirse en su propio barista de café. Compra una taza portátil y lleva tu café contigo en lugar de comprarlo. Haga su café en casa y BOOM, otro gasto se ha ido.
• Suscripciones. Las suscripciones son como pequeños duendes que roban de tu billetera por la noche. ¡Cierre sus puertas, no las deje entrar! (¡Y mientras lo hace, cancele sus malditas suscripciones!) No necesita Netflix, Amazon Prime, Hulu, Spotify, etc. Utilizo Youtube para entretenimiento y música y pago el envío de algo en Amazon si realmente lo necesito comprar algo. Si no puede sobrevivir sin uno, elija UNA suscripción que desee y cancele el resto.
• Salir a cenar. Hacer las comidas en casa y preparar las comidas es una de las formas más conocidas de ahorrar dinero. Salir es una experiencia que vale la pena tener de vez en cuando, pero cuando adquieras el hábito de hacerlo todo el tiempo, será mucho más difícil ahorrar en todo tu potencial.
• Ir a bares. Esto es algo en lo que gasté mucho dinero cuando comencé a rastrear mis gastos. Compre una botella para su casa y tenga una noche de cine en casa en lugar de ir de bar en bar. Si puede hacer esto, ya está muy por delante del juego. Cuando termines yendo a un bar, tómate una copa de antemano y solo toma una cuando estés allí.

Prioriza tus vicios y deja un par de gastos que realmente mejoran tu vida. Aún podrá vivir la vida que desee mientras ahorra dinero.

3. Predecir dónde estará en un año

Después de un par de meses de rastrear sus ingresos y gastos, eventualmente notará un patrón de cuánto está ahorrando en promedio. Ahora tiene una idea bastante clara de qué esperar en los próximos meses.

Tome el promedio de cuánto ahorra por mes y vea dónde estaría en un año o cinco.

Se dará cuenta de que un par de dólares ahorrados o un par de dólares ganados por mes de hecho hacen una gran diferencia:

• Si ahorra $ 100 adicionales al mes: En un año tendrá $ 1,200. En cinco años tendrá $ 6,000, o alrededor de $ 8,000 si invirtió con un rendimiento del 10%.
• Si ahorra $ 300 adicionales al mes: En un año tendrá $ 3,600. En cinco años tendrá $ 18,000, o alrededor de $ 24,000 si se invierte con un rendimiento del 10%.

Motivador, ¿verdad?

Agregue sus ahorros mensuales promedio a la cantidad que ha ahorrado y prediga dónde estará en el futuro. Es posible que se sorprenda con lo que se le ocurra y con lo que de repente es capaz de hacer.

Mirar las cifras futuras hará que sea mucho más fácil mantener la coherencia y la motivación. También hará que sea más fácil decir no a las actividades de derroche y sí a las oportunidades de ahorro.

4. Invierta sus ahorros

Después de ahorrar una cantidad decente, pasé al siguiente paso lógico: invertir. Al invertir sus ahorros, en lugar de tener su dinero simplemente en una cuenta de ahorros, su dinero le hará ganar más dinero.

Muchos expertos financieros recomendarán que deposite entre el 10 y el 15% de sus ingresos en una cuenta IRA Roth o, si tiene una empresa que la proporciona, una 401k.

En pocas palabras, ambas son cuentas de jubilación que le permiten ganar riqueza fácilmente con el tiempo, pero están destinadas a no tocarse hasta la jubilación.

Una explicación más detallada:

• "Una cuenta IRA Roth es una cuenta de jubilación especial en la que paga impuestos sobre el dinero que ingresa en su cuenta, y luego todos los retiros futuros están libres de impuestos".
• “Un plan 401k es una cuenta de jubilación con ventajas fiscales que ofrecen muchos empleadores a sus empleados. Los trabajadores pueden hacer contribuciones a sus cuentas 401k a través de la retención de nómina automática, y sus empleadores pueden igualar algunas o todas esas contribuciones. Las ganancias en un plan 401k no se gravan hasta que el empleado retira ese dinero, generalmente después de la jubilación ".
• "Un plan Roth 401k es un plan de ahorro para la jubilación con ventajas fiscales que combina características de los planes 401k tradicionales y Roth IRA, y los retiros pueden ser libres de impuestos".

Al contribuir a una Roth IRA o una 401k cada mes, sus ahorros ganarán interés compuesto, lo que significa que su interés generará intereses, lo que permitirá que sus ganancias se expandan exponencialmente.

(Esto es si comienza a los 17. Obtendría el mismo resultado después de 40 años independientemente de cuándo comience).

Aunque todavía puede invertir por diversión e invertir para la jubilación, con estas opciones, se está obligando a ahorrar para la jubilación y no se da la opción de retirar dinero hasta entonces. Tu yo futuro seguramente te lo agradecerá.

Le recomiendo que haga su propia investigación y tenga al menos 6 a 8 meses de gastos antes de comenzar a invertir.

Ahorrar dinero requiere esfuerzo, autocontrol, consistencia y tiempo. Al hacer un seguimiento de sus ahorros, priorizar sus vicios, mirar hacia el futuro e invertir sus ahorros, alcanzar sus metas financieras puede ser mucho más alcanzable de lo que cree. Empiece poco a poco y sea constante. ¡Lo tienes!

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