Cómo recaudar capital inicial para empresas

Con un poco de previsión, planificación y esfuerzo, puede ser posible no solo recaudar suficiente capital inicial, sino también hacerlo utilizando crédito comercial.

Jack Moreh, CC-BY

Aproveche una sólida calificación crediticia

Tener su propio negocio es algo con lo que muchos millones de personas solo pueden soñar. A nivel mundial, hay aproximadamente 200 millones de pequeñas empresas. Entonces, muchas personas realizan su sueño, pero muchas otras, por una razón u otra, nunca despegan. Uno de los factores que desalienta a las personas a poner en marcha ese negocio es la falta de capital inicial, y otro puede ser el miedo a perder la inversión que tanto les costó ganar.

Los emprendedores son tomadores de riesgos. A menudo se arriesgan y arriesgan todo lo que poseen para intentar convertir sus sueños en un negocio exitoso. Sin embargo, las estadísticas muestran que dos de cada cinco empresas fracasan en los dos primeros años. La quiebra empresarial afecta el crédito personal, ya que muchos utilizan sus tarjetas de crédito personales para financiar parcialmente su capital de trabajo. Las quiebras crean un estigma negativo que puede cortar el acceso al crédito por períodos de siete a diez años. La reforma de la ley de quiebras en los Estados Unidos que data de 2005 ha hecho que la situación sea mucho más costosa para los empresarios. Infunde un factor de miedo que a menudo deja de lado a los que asumen riesgos por el resto de sus vidas.

Muchos empresarios pasan por varios ciclos de creación de empresas antes de tener éxito. Las severas leyes de quiebras desalientan la puesta en marcha de nuevas empresas, y esto tiene un gran impacto en la economía. La situación en Europa es aún peor, sin protección para los dueños de negocios de los pasivos impagos de la corporación. Las leyes y regulaciones favorecen fuertemente a los bancos y otros prestamistas institucionales. El mundo necesita más emprendedores que estén dispuestos a poner en práctica sus ideas y crear nuevos puestos de trabajo y que no tengan miedo de correr riesgos una y otra vez. Afortunadamente, Internet ha creado nuevas oportunidades para ponerlos de nuevo en pie y financiar sus modelos de negocio. Las calificaciones crediticias deben entenderse mejor y mejorarse pacientemente con el tiempo.

Con un poco de previsión, planificación y esfuerzo, puede ser posible no solo recaudar suficiente capital inicial, sino también hacerlo utilizando crédito comercial. En este escenario, aprovecha los activos comerciales para tomar prestados los fondos necesarios. Incluso cuando el negocio aún no se haya lanzado, es posible que pueda obtener algún tipo de crédito comercial para que su plan comercial avance.

Construir crédito comercial es completamente diferente de construir crédito personal, y es mejor mantenerlos separados, si es posible. Algunas agencias de informes crediticios pueden proporcionar un puntaje FICO de negocios (700 se considera bueno y 800 es excelente) basado tanto en el riesgo del negocio como en el crédito personal del propietario. En algunos casos, el crédito personal del propietario está vinculado al crédito comercial. También debe tener en cuenta que no tiene la misma protección crediticia con el crédito comercial que con el crédito personal. Puede que no haya un límite máximo de responsabilidad, que normalmente se establece en niveles muy bajos para el crédito personal.

El proceso de construcción de un buen historial crediticio empresarial sigue un camino determinado. Hay cuatro elementos clave que deben perseguirse meticulosamente para ganar la confianza de las agencias crediticias:

1. Plan de negocios

Cuando busca crédito comercial, es necesario que se proyecte como un negocio en todos los sentidos. Una empresa requiere una planificación adecuada, una estructura organizativa, el dominio de los controles financieros, la estrategia de ventas y marketing y la eficiencia de la producción. Todo esto está incluido en un plan de negocios adecuado. Al preparar un plan viable, se pasa de la función de empleado a la de empresario. La primera tarea es convencer a los prestamistas de que tiene un negocio potencialmente rentable. La calidad de su plan de negocios es fundamental. Si busca crédito comercial sin un mapa adecuado que otros puedan seguir fácilmente, será rechazado.

Todo comienza con la creación de una estructura comercial legal.

• Investigue y adquiera todas las licencias necesarias para el negocio de los diferentes niveles de gobierno.
• Elaborar un plan de negocios con la ayuda de un asesor o mentor. Esto demuestra a los prestamistas potenciales que ha pensado claramente en todos los factores involucrados en la gestión de una empresa: los productos / servicios, los mercados, la competencia, los precios, los recursos humanos, la estrategia de ventas y los controles financieros.
• Esté preparado para defender sus proyecciones de ventas y su estimación de costos operativos y de puesta en marcha. Esto generalmente se logra a través de una proyección de tres años, que proporciona un estado de pérdidas y ganancias detallado y un balance general. Necesitará la ayuda de un contador confiable para hacer esto correctamente.
• Un plan realista es indispensable, tenga o no éxito en obtener crédito. Proporciona un mapa mediante el cual puede trazar su curso. Sin este mapa, ninguna institución crediticia considerará seriamente sus necesidades crediticias.

El plan de negocios inicial se convierte en un modelo para la planificación y la estrategia regulares. Debe revisarse y actualizarse trimestralmente, especialmente al empezar. Las realidades de operar una empresa agudizarán las habilidades de planificación y harán que los planes posteriores sean más precisos. Los planes deben dividirse en marcos de tiempo semanales, mensuales y anuales con un plan de acción específico.

Otra importante iniciativa preparatoria es crear un perfil crediticio empresarial positivo. Esto eventualmente le ayudará a acumular crédito comercial sin utilizar sus activos personales como garantía. Los beneficios de tener un perfil crediticio comercial son muchos. Lo más importante es que tendrá acceso a más flujo de efectivo para el negocio en forma de una línea de crédito de un banco, crédito de proveedor, separación de sus activos personales, reducción de la responsabilidad personal del negocio y la capacidad de hacer crecer su negocio..

2. Establezca una buena reputación crediticia

Toda empresa necesita comprar algunos equipos, servicios, suministros y materiales. Puede beneficiarse inmediatamente de cualquier proveedor que le otorgue crédito. Puede ser bastante restringido al principio, pero si mantiene un buen historial de pagos, los límites se irán incrementando progresivamente. Es una ventaja para sus proveedores informar su historial crediticio a las principales agencias de informes crediticios comerciales. Dunn and Bradstreet es probablemente el más conocido internacionalmente.

A diferencia de las calificaciones crediticias personales, las calificaciones crediticias comerciales incluyen ingresos, costo de ventas y ganancias. Los puntajes más altos están reservados para las empresas bien establecidas y estables, pero a medida que su empresa crece en ingresos y ganancias y establece un historial sólido de pagos a tiempo, también puede lograr una buena calificación crediticia.

3. Verificación de crédito

Para obtener crédito comercial, es mejor someterse a una verificación crediticia por parte de una agencia aprobada. Esto determinará su cumplimiento con los requisitos de los prestamistas y agencias de crédito. Una vez que haya hecho eso, busque proveedores que estén dispuestos a emitir crédito sin la necesidad de verificaciones crediticias intensivas o garantías personales.

Recuerde que la mayoría de los proveedores se arriesgarán con un nuevo negocio de forma limitada porque siempre están buscando nuevos clientes. Si respeta sus términos de crédito, puede contar con extensiones de los límites de crédito a lo largo del tiempo. También puede utilizar sus referencias para mejorar su perfil crediticio con las agencias de informes.

4. Subvenciones y subvenciones

Hay organizaciones sin fines de lucro y departamentos gubernamentales que otorgan subvenciones y subsidios para la creación de empresas en sus jurisdicciones. Esto es particularmente cierto si puede proporcionar nuevos empleos en la región. Puede ser un gran impulso para una empresa joven y debería formar parte de cualquier estrategia de puesta en marcha. Consulte con sus gobiernos locales o nacionales investigando sus sitios web.

Busque mentores voluntarios, que pueden convertirse en inversores ángeles dispuestos a contribuir con dinero en efectivo a sus necesidades de puesta en marcha. No dude en aprovechar esta ayuda. El fomento por parte de emprendedores expertos en negocios mejorará sus conocimientos y habilidades de gestión, y aumentará las probabilidades de que tenga éxito.