¿Cuánto dinero realmente necesita cuando se jubile?

¿Tiene un plan de ahorro que pueda ayudarlo durante su jubilación?

Por GeorgHH (trabajo propio), a través de Wikimedia Commons

No planificar es planificar fracasar, entonces, ¿cuál es su plan?

La mayoría de las personas sueñan con tener una jubilación cómoda que les permita pasar su tiempo viajando en cruceros y llevando a sus nietos a Disneyland, pero desafortunadamente, hay muchas personas que no han hecho el esfuerzo necesario para hacer realidad ese sueño.

La mayoría de la gente piensa que mientras tengan un 401K en la empresa en la que trabajan, deberían tener todo el dinero que necesitan cuando se jubilen.

Desafortunadamente, en la mayoría de los casos, un 401K por sí solo no es suficiente para mantener a un individuo o una pareja, y definitivamente no es suficiente para llevar a los nietos a Disneyland una y otra vez.

Si desea tener el tipo de jubilación con el que sueña la mayoría de la gente, es absolutamente esencial que elabore un plan realista, y cuanto más tiempo pueda tener de su lado, mejor.

Albert Einstein dijo: "El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. El que lo comprende, se lo gana. El que no, lo paga".

Una simple comprensión de cómo funcionan los intereses puede literalmente hacer maravillas sobre cómo funciona su plan de jubilación y qué tan rápido crece su dinero.

Además de comprender el interés, hay algunas otras variables importantes que debe considerar para asegurarse de que está bien encaminado con su fondo de jubilación.

Las tres variables que harán o romperán su jubilación

Hay tres variables principales que son cruciales para que comprenda cuando se trata de calcular cuánto dinero realmente necesita para su jubilación.

Dos de estas variables son muy específicas para usted y la otra afectará a todos por igual. Es absolutamente crucial que se tome un tiempo para considerar estas tres variables que afectarán en gran medida su necesidad de dinero en el futuro.

Una vez que tenga una comprensión firme de cómo estas tres variables afectan la cantidad de dinero necesaria para su fondo de jubilación, estará bien encaminado para establecer un plan para llegar a donde desea ir.

1. ¿Qué calidad de vida no se desea experiencia en el retiro?
2. ¿Cuánto dinero puede gastar de su fondo de jubilación sin que se le acabe?
3. ¿Qué efecto tendrá la inflación en su poder adquisitivo?

¿Quiere pasar su jubilación navegando por el mundo y visitando playas pintorescas?

Por Kerala Tourism (originalmente publicado en Flickr como Kovalam Beach), "clases":}, {"tamaños":, "clases":}] "data-ad-group =" in_content-1 ">

Consejo n. ° 1: decida qué calidad de vida desea disfrutar durante su jubilación

Si nunca antes ha pensado en esto, es hora de empezar a pensar en ello. Si no tiene un destino específico en mente, es probable que termine en un lugar donde no quiere estar.

Trate de tener una idea muy específica de cómo es su calidad de vida ideal durante la jubilación, y no tenga miedo de soñar en grande. No hay forma de que logres un gran sueño si no lo planeas con anticipación, por lo que cuanto antes puedas tener un plan concreto en orden, mejor.

¿Está teniendo dificultades para reducir la calidad de vida que espera tener cuando se jubile? Aquí hay algunas preguntas que pueden ayudarlo a enfocarse un poco más en su imagen de la jubilación:

• ¿Está satisfecho con su calidad de vida actual?
• ¿Espera que su calidad de vida sea la misma en la jubilación que ahora?
• ¿Le gustaría que su calidad de vida fuera mejor de lo que es ahora?
• ¿Estaría satisfecho si su calidad de vida fuera peor de lo que es ahora?
• ¿Quieres irte de vacaciones cuando te jubiles?
• ¿Tiene planes de ayudar económicamente a sus familiares?
• ¿Sueñas con poder donar dinero a organizaciones benéficas y otras causas que apoyas?

Con suerte, tiene una mejor idea del tipo de estilo de vida que espera ahora que se ha tomado un tiempo para reflexionar sobre estas preguntas.

Si realmente desea cierto estilo de vida durante la jubilación, es importante que no pierda de vista ese objetivo.

Probablemente sería prudente escribir ese objetivo en algún lugar para que no olvide cuál es su destino deseado.

Esto no tiene por qué ser una tarea aburrida. Hágalo más divertido escribiendo en detalle varias de las aventuras y experiencias que le gustaría tener una vez que se jubile y no tenga que preocuparse por pasar más tiempo trabajando.

Haz una lista de las vacaciones a las que te gustaría ir y escribe a quién quieres poder donar dinero.

Cuando se trata de ahorrar dinero, es fácil gastar accidentalmente dinero hoy que en realidad esperaba ahorrar para mañana.

Tener un recordatorio concreto de sus metas financieras para el futuro es una gran herramienta para ayudarlo a mantenerse encaminado cuando se trata de acumular un fondo de jubilación suficiente.

Cuando sienta la tentación de gastar dinero que estaría mejor ahorrado, vuelva a lo que ha escrito y le ayudará a recordar que ahorrar para el futuro vale un poco de sacrificio ahora.

Consejo # 2: Determine cuánto dinero puede gastar sin quedarse sin dinero

Existe una regla de larga data en la industria financiera llamada la regla del 4% que ayuda a determinar cuánto dinero puede gastar sin quedarse sin dinero antes de morir.

Esta regla establece que si saca el 4% de su inversión al año, aún podrá seguir creciendo lo suficiente como para que pueda seguir haciendo retiros durante el tiempo que lo necesite en su jubilación sin que su inversión se agote hasta la inexistencia..

De acuerdo con la regla del 4%, si ahorrara un millón de dólares, podría retirar $ 40,000 al año y nunca se quedaría sin dinero.

Desafortunadamente, esta ya no es una regla en la que pueda confiar. En 2013, el Wall Street Journal publicó un artículo en el que decía que era hora de "decir adiós a la regla del 4%".

Según este artículo, con las circunstancias en las que ha estado nuestra economía últimamente, esta regla debería cambiarse a la regla del 2.8%.

Eso significa que si tiene un millón de dólares ahorrado, solo puede retirar $ 28,000 al año sin que se agote a nada.

Un millón de dólares parece mucho, pero si solo vive de $ 28,000 al año en la jubilación, es probable que no se sienta millonario.

Por supuesto, todo esto depende de cuánto tiempo vivas. Si no espera vivir mucho, podría gastar más dinero, pero ¿no sería mejor vivir una vida larga y agradable sin tener que preocuparse demasiado por sus finanzas?

Es bastante preocupante que en esta época haya muchas personas que están más preocupadas por quedarse sin dinero antes de morir que por morir.

Debe admitir que $ 28,000 no es un gran ingreso para vivir durante su jubilación. Incluso $ 40,000 no es lo mejor si planea vivir el sueño de irse de vacaciones.

Eso solo significa que si desea tener más dinero que esto para gastar cada año, debe realmente dedicarse a ahorrar dinero para la jubilación ahora.

¿Cuánto dinero puede retirar de su inversión cada año sin que se le acabe?

Total de la cuenta de inversión	Retiro anual 2.8%
$ 500 000	$ 14 000
$ 1,000,000	$ 28 000
$ 1,500,000	$ 42 000
$ 2,000,000	$ 56 000
$ 2,5000,000	$ 70 000
$ 3,000,000	$ 84 000
$ 3,500,000	$ 98 000
$ 4 000 000	$ 112 000
$ 4,500,000	$ 126 000
$ 5,000,000	$ 140 000

¿Existen ya dos centavos de caramelo? ¿Cuánto costará dentro de diez años?

Por Ravenelle, a través de Wikimedia Commons

Consejo n. ° 3: reconozca cuánto efecto tendrá la inflación en su poder adquisitivo

Si ha vivido lo suficiente como para planificar su jubilación, o incluso si solo ha vivido lo suficiente para llevar su mesada a la tienda y comprar una barra de chocolate de vez en cuando, probablemente se dé cuenta de que los precios de casi todo sigue subiendo.

Eso significa que si miras tus gastos mensuales ahora y luego tratas de vivir la misma calidad de vida una década más o menos en el futuro con la misma cantidad de dinero, descubrirías que simplemente no tienes los fondos. para mantenerse al día.

Muchas personas no tienen en cuenta la inflación tanto como deberían cuando intentan calcular cuánto dinero necesitarán para su jubilación.

Si apenas está ganando y espera sobrevivir con la misma cantidad de dinero en la jubilación que está gastando ahora, la desafortunada verdad es que le espera un despertar muy rudo.

Según el gobierno de los Estados Unidos, la tasa de inflación en los Estados Unidos en 2014 fue poco menos del 1%

¿Te suena un poco loco? La mayoría de las personas, al menos las que hacen compras, pueden decirle sin pensarlo que, en general, los precios han estado subiendo y bastante rápido.

El gobierno de los Estados Unidos tiene una forma muy interesante de calcular la inflación que es bastante buena para hacer que las cosas parezcan mejores de lo que realmente son, y así es como pueden llegar a una tasa de inflación tan baja.

Por ejemplo, los comestibles (junto con muchos otros productos básicos esenciales) no se incluyen en la tasa de inflación. Probablemente esa sea la razón por la que la tasa de inflación pudo haber sido tan baja el año pasado mientras pagaba más que nunca por sus comestibles.

La tasa real de inflación probablemente esté entre el 6% y el 8%.

Aquí hay una calculadora en la que puede ver cuánto ha cambiado el poder adquisitivo de una cantidad específica de dinero a lo largo de los años.

Es una buena regla general esperar que el costo de vida se duplique cada 10 años, por lo que si vive ahora con $ 50,000 al año, piense cuántas veces tendría que multiplicar eso para tener la misma calidad de vida por el hora de jubilarse.

Eso puede parecer una locura, pero realmente, piense en cuánto costaba un automóvil hace 10 años en comparación con ahora, o simplemente piense en cuánto más cuesta un galón de leche ahora que hace diez años. Te sorprenderás.

Cuando pone su fondo de jubilación en perspectiva teniendo en cuenta la inflación, puede hacer que sus fondos actuales e incluso las metas que ha estado buscando parezcan un poco más humildes.

La verdad honesta es que los fondos de jubilación de la mayoría de las personas ni siquiera se acercan a la cantidad que realmente necesitarán para jubilarse cómodamente si la inflación continúa como lo ha sido recientemente.

¿Realmente tienes suficiente?

Entonces, ahora la pregunta que debe hacerse es si tendrá o no suficiente dinero ahorrado para su jubilación.

Ahora que ha descubierto qué tipo de estilo de vida desea tener durante la jubilación, es más fácil llegar a un requerimiento monetario estimado para mantener esa calidad de vida.

Ahora, continúe y calcule cuánto dinero necesitaría acumular para satisfacer sus necesidades anuales y retirar solo el 2.8% de su inversión total.

Por último, tome ese número y luego haga los cálculos para calcular cuánto probablemente necesitaría en el futuro con la inflación en la mezcla.

Sueña en grande y planifica el éxito

Puede ser un poco intimidante indagar en los números y tratar de averiguar cuánto dinero necesita para su jubilación, y puede ser desalentador si comienza a darse cuenta de que no tiene la seguridad financiera que pensaba. lo hizo, pero no se deje caer.

Hay muchas inversiones que están funcionando muy bien en estos días. En lugar de preocuparse por no estar donde necesita estar financieramente, comience a trabajar con un profesional y descubra cómo puede llegar allí.

Tus sueños son posibles. Solo se necesitará un poco de planificación para llegar a donde quiere estar.

preguntas y respuestas

Pregunta: ¿Cuánto puede retirar de una cuenta de jubilación sin pagar impuestos?

Respuesta: Depende de qué tipo de cuenta de jubilación esté retirando. ¿Es una cuenta antes de impuestos o después de impuestos? También hay variables con respecto a las leyes fiscales y si retira más o menos que su deducción estándar anual. Recomiendo encarecidamente un libro llamado "El poder del cero" que hace un gran trabajo al explicar cómo minimizar la cantidad de impuestos que paga durante la jubilación. Está lleno de información útil escrita en términos sencillos para que cualquiera pueda entenderla.

Pregunta: ¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?

Respuesta: La cantidad de dinero que necesita para la jubilación realmente depende de la calidad de vida que desee experimentar durante la jubilación. ¿Quieres viajar por el mundo? ¿Quieres quedarte en casa y relajarte? Además de los planes de vacaciones, también es importante considerar los cambios de salud que puede experimentar en sus años más maduros. Hay muchas variables a considerar, y una vez que haya calculado lo que cree que necesitaría en dólares de hoy, la inflación se convierte en una consideración importante. De manera realista, puede esperar que el costo de vida se duplique cada diez años aproximadamente, por lo que la inflación es un factor enorme.

Pregunta: ¿Cuál es la distribución mínima requerida una vez que cumpla 70-1 / 2 años?

Respuesta: Adjunto un enlace que creo que le resultará útil:

https: //www.irs.gov/retirement-plans/plan-particip…

Sin embargo, definitivamente me comunicaría con su asesor financiero para asegurarme de que está haciendo sus cálculos correctamente. Sería una pena recibir una sanción por retirar menos de lo necesario.