Cómo salir de la deuda de la tarjeta de crédito y liquidar sus préstamos

Aprenda cómo deshacerse de la deuda de la tarjeta de crédito

LMReid

Cómo deshacerse de la deuda de la tarjeta de crédito

¿Tiene problemas para salir de deudas? Si los reembolsos de su préstamo se han salido de control y está estresado por los cobradores de deudas y las cartas legales, siga esta guía paso a paso.

Aprenda a ser libre de deudas

Le mostraré cómo redactar un plan financiero para salir de deudas, cómo administrar sus pagos a las compañías de tarjetas de crédito y préstamos. Esto se puede lograr incluso si tiene bajos ingresos.

Problemas de dinero

No ignore sus deudas. No se irán. Agota tu energía positiva porque cuando piensas en el dinero es solo con preocupación y estrés. A medida que se acumulan las deudas, también lo hacen los intereses y los cargos por pago atrasado, entonces sus deudas se salen de control. Se vuelve imposible para usted cumplir con los reembolsos acordados y está en problemas financieros. Llegará a un punto en el que tendrá miedo de abrir las cartas, contestar el teléfono o incluso salir por la puerta de su casa debido a los cobradores de deudas.

Tome el control de sus deudas enfrentándose a sus dificultades financieras y tome el control de su vida. Cada país es diferente en la forma en que tratan a las personas que se han encontrado con estos problemas de dinero. Pero como regla universal, si ignora sus problemas de dinero, solo empeorarán.

Préstamos impagos

Los préstamos impagos existentes aumentarán con más intereses agregados. Esto solo le causa más estrés y afecta su salud. Si lo llevan a la corte, el gasto de esto se agregará a su deuda. En la mayoría de los países, el tribunal examinará su situación financiera. Si ve que está realmente en dificultades financieras, le ordenará que reembolse una cantidad manejable cada mes. Pero tenga cuidado si no cumple con esta orden por cualquier motivo, entonces será encarcelado por desacato al tribunal. La deuda de la tarjeta de crédito seguirá ahí cuando sea liberado.

¿Entonces que puedes hacer?

Haga una lista de todo lo que debe. Incluya todas las tarjetas de crédito, préstamos y otras instituciones financieras a las que debe dinero. Al dar este primer paso, ha tomado la decisión de aceptar la responsabilidad de sus deudas. Ahora puede hacer frente a la realidad de la situación. Anote exactamente cuánto le debe a cada uno.

Súmalo todo. Sí, será un shock, pero este es el primer paso para recuperar el control de su vida. Ahora quiero que averigüe cuánto le cuesta al mes pagar estos préstamos. Mire los cargos por intereses altos y vea cuánto le está costando. O si ha llegado a la etapa en la que ni siquiera puede pagar los intereses, mire cuánto extra está acumulando esto sobre esa deuda cada semana.

¿Cuánto dinero debes?

Ahora sabe exactamente cuánto dinero debe. Ese es el primer paso. Has aceptado que necesitas tomar el control de la situación. Haga una lista de todos sus gastos mensuales. Estos serán los necesarios para que puedas sobrevivir.

Alquiler mensual o hipoteca

Si está en peligro de perder su casa, debe comunicarse con su agente hipotecario de inmediato y tratar de llegar a un arreglo viable. Los bancos pueden ser razonables y pueden llegar a un acuerdo de pago de una brecha de tres meses o de un pago de intereses de doce meses.

Esto también se aplica a una propiedad de alquiler, no deje que el alquiler quede impago. Comuníquese con el propietario e intente elaborar un plan de pago para los atrasos. Su próxima prioridad son sus facturas mensuales de alimentos y servicios públicos. Si tiene hijos, incluya también los gastos necesarios en los que incurran en esta lista.

Ingreso mensual

Escriba todo lo que ingresa al hogar, comenzando con los salarios de cualquier persona que trabaje. Si está desempleado, agregue sus pagos de seguridad social y cualquier comprobante. Si gana dinero de cualquier negocio a tiempo parcial y está garantizado, inclúyalo también. Si no está seguro de la cantidad de ingresos que puede obtener cada mes, omita esto. Necesita saber exactamente cuánto dinero puede destinar a reembolsos

Sus préstamos

La mayoría de las personas se sorprenderán cuando lean estas cifras. Ahora tienes cuatro columnas.

1. Qué dinero debes.
2. Cuánto debería pagar al mes.
3. Con qué dinero necesitas para sobrevivir durante el mes
4. Qué dinero tienes disponible mensualmente.

Quite la cantidad de dinero que tiene para sus gastos mensuales de la cantidad de dinero que ingresa a la casa. Lo que le queda es lo que puede pagar a sus acreedores. La mayoría de las personas con muchas deudas verán una enorme diferencia en estas dos cifras.

He aquí un ejemplo.

Debes 70.000 dólares. Los pagos mensuales de su deuda ascienden a $ 2,370. Su ingreso mensual llega a $ 3,000. Sus gastos mensuales llegan a $ 2,000. Solo tiene $ 1,000 al mes para cumplir con un compromiso de $ 2,370 al mes.

Pague lo que pueda

Regrese a su lista de todas las instituciones financieras a las que debe dinero. Ponga la mayor cantidad de dinero que debe en la parte superior de la lista y trabaje hacia abajo. Trabajaremos a partir del ejemplo anterior. Usted sabe que solo puede pagar $ 1000 al mes, así que reduzca esa cifra. Decide cuánto vas a ofrecer a cada acreedor.

Monto de la deuda	Reembolso original	Nuevo reembolso propuesto
25.000 dólares australianos	$ 800	$ 350
B $ 18.000	$ 650	$ 250
C $ 12 000	$ 600	$ 250
D $ 9.000	$ 120	$ 60
E $ 3.700	$ 130	$ 50
2.300 F $	$ 70	$ 40
$ 70 000	$ 2,370	$ 1,000

Llame a sus acreedores

Ahora llame al primer acreedor de su lista y explique la situación. Pídales que acepten los pagos más bajos. Si es una compañía de tarjetas de crédito, pregúnteles si considerarían suspender los intereses y los cargos por pagos atrasados ​​y atrasados.

Tiene la garantía de que la persona al otro lado del teléfono intentará persuadirlo para que aumente un poco su oferta. Manténgase firme pero educado y dígales que si aceptan su oferta de pago más bajo, al menos tienen garantizada esa cantidad porque sabe que puede pagarla.

Formulario de declaración de medios

Trabaja en la lista. Puede encontrar a alguien que sea grosero y no quiera negociar. No hay mucho que puedas hacer al respecto. La mayoría le pedirá que complete un formulario de Declaración de recursos y que presente prueba de sus ingresos o beneficios de Bienestar Social.

La mayoría le permitirá enviarles esto por correo electrónico y algunos le pedirán que lo publique. Una vez que se haya puesto en contacto con todas las personas de su lista, asegúrese de guardar una copia de lo acordado para cada una. La mayoría de los acreedores estarán encantados de recibir algún pago de su parte. Una vez que vean que usted es realmente incapaz de pagar la deuda como se acordó previamente, aceptarán el nuevo arreglo.

Pasos para salir de la deuda

Llevado a la corte

Si un acreedor lo lleva a la corte, depende del juez decidir cuánto puede reembolsar. Una vez que haya sido honesto, generalmente será una cantidad menor de la que ofreció. Los acreedores son conscientes de esto y solo llevan a los tribunales a las personas que saben que no pagarán la deuda, a diferencia de aquellos que no pueden hacer los pagos.

No es agradable tener que ir a la corte. Pero a veces esto es necesario porque uno de sus acreedores no ha sido razonable. Lo superarás. No tienes nada que temer. Sí, usted es responsable de la deuda, pero lo ha aceptado y ha ofrecido una cantidad de dinero que es razonable en su situación actual. Una vez que sea honesto, el juez verá esto.

Pagando sus deudas

La deuda sigue ahí, pero usted ha tomado el control de ella negociando pagos más bajos sobre sus ingresos reducidos. Ya no tienes este pavor cada día que te despiertas y recuerdas todos los reembolsos que vence que sabes que no puedes cumplir. Finalmente puede despejar su mente de la energía negativa que lo ha estado rodeando todos los días mientras pensaba en el dinero.

Tienes tu vida bajo control y ahora es el momento de cambiar la energía alrededor de tus pensamientos sobre el dinero a una frecuencia positiva. Esto tendrá el efecto de atraer dinero a su vida. Los enlaces del sitio web oficial del gobierno de algunos países que le darán consejos sobre la mejor manera de pagar sus deudas están aquí en esta página.

Enlaces a sitios web que lo ayudarán a pagar la deuda de la tarjeta de crédito

• Elección de un asesor crediticio: información para el consumidor

  Si está considerando utilizar los servicios de una organización de asesoría crediticia, esto es lo que puede esperar.

• Asesoramiento independiente gratuito Gobierno del Reino Unido

  El Servicio de asesoramiento monetario le ayuda a gestionar mejor su dinero. Utilice nuestra herramienta Health Check, calculadoras y tablas de comparación para aprovechar al máximo sus finanzas

• Asesoramiento sobre deudas Gobierno de Irlanda

  Opciones de insolvencia personal

preguntas y respuestas

Pregunta: ¿Cuáles son las mejores opciones para pagar la deuda de la tarjeta de crédito?

Respuesta: Todo el mundo tiene una solución única. La mejor manera de tomar el control de la deuda de su tarjeta de crédito es comunicarse con cada compañía de tarjetas de crédito. Explique su dificultad financiera y llegue a un acuerdo de pago que pueda pagar.

Pregunta: Mi difunto esposo había obtenido un préstamo de solo interés con Bank of America. Cuando se agotó el plazo y venció en su totalidad, había fallecido sin dejar seguro. El banco convirtió el préstamo en un tipo de mejoramiento del hogar. No puedo pagar el pago mensual. ¡Se niegan a negociar! Debido a mi puntaje crediticio. ¿Qué puedo hacer para evitar el incumplimiento de mi préstamo?

Respuesta: Si se encuentra con deudas que no puede pagar, entonces necesita recibir algunos consejos sobre cómo abordar la situación. Si vive en Estados Unidos, haga clic en este sitio web para concertar una cita con un consejero gratuito en cualquier lugar de los Estados Unidos. https: //www.consumer.ftc.gov/articles/0153-choosin…