Cómo cancelar una tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito tienen muchos beneficios, pero generalmente llega un momento en que ya no son necesarias por cualquier motivo.

Siempre que su cuenta esté al día, es bastante fácil cerrar una tarjeta. El banco no necesita saber el motivo.

Cómo cerrar una tarjeta de crédito

Idealmente, su tarjeta debe tener un saldo cero y ninguna transacción pendiente antes de que esté listo para cerrar. También desea asegurarse de que su tarjeta no tenga un saldo positivo (lo que significa que el banco le debe dinero) y que todas las recompensas se hayan cobrado.

El proceso para cerrar cualquier tarjeta es siempre el mismo:

1. Lleva tu saldo a cero.
2. Llame o envíe un mensaje al banco que le gustaría cerrar la cuenta.
3. Espere a que el banco actúe. Esto puede ser tan rápido como inmediato o tardar hasta cinco días hábiles.
4. Confirme que su cuenta esté realmente cerrada.

El último paso es imprescindible para cualquier cierre de cuenta. Si una tarjeta permanece abierta que pensaba que estaba cerrada, las tarifas y los intereses pueden acumularse con el tiempo mientras esté inactiva. Confirme que la cuenta está cerrada antes de continuar.

Cancelar una tarjeta de crédito de Chase

El proceso de cancelación de la tarjeta de Chase es sencillo. Es el proceso más fácil por el que he pasado con cualquier banco. Secure Message siempre funciona para esto. Es un proceso simple pero de varios pasos:

1. Envíe un mensaje seguro. Incluya el número de cuenta y exprese que le gustaría cerrar la cuenta.
2. Chases le envía un mensaje automático indicándole que le responderán en un plazo de 24 horas, puede ignorarlo.
3. Un representante de Chase cerrará su cuenta. Le notificarán a través de un mensaje seguro que la cuenta está cerrada y le brindarán la información necesaria sobre los elementos restantes, como las recompensas.
4. Verifique el estado de su cuenta en línea. Se cerrará inmediatamente.

Envíe un mensaje seguro a Chase para cerrar una tarjeta de crédito.

¿La cancelación de una tarjeta de crédito perjudica su puntaje crediticio?

El cierre de cualquier línea de crédito activa siempre tendrá un impacto en su puntaje crediticio. Y casi siempre es negativo.

Utilización de crédito

La utilización del crédito es el crédito total informado cada mes dividido por el crédito total disponible. Esto les da a los prestamistas una buena idea de cuánto usa el crédito. Mantener la utilización del crédito por debajo del 10% es una buena regla para evitar que afecte su puntaje crediticio.

Para alguien que solo tiene tarjetas de crédito, la utilización del crédito es el total de todos los saldos dividido por el límite de crédito total. Cerrar una tarjeta quita el límite de crédito de la tarjeta de su total. Para cualquiera que use crédito con regularidad, eso significa que la utilización general del crédito aumentará. Mitiga esto usando menos crédito o abriendo una tarjeta de reemplazo con un límite comparable.

Cuando cerrar una cuenta realmente puede ayudar a un puntaje crediticio

Hay un caso específico que vale la pena mencionar en el que cerrar una tarjeta puede aumentar su puntaje. Este sería el caso si es la tarjeta más nueva que tiene y está reduciendo la antigüedad de las cuentas. Podría ver un ligero aumento en su puntaje al cerrar una cuenta que se abrió muy recientemente en comparación con las demás.

¿Qué sucede cuando cierra una tarjeta?

Analicemos lo que sucede realmente cuando cierra o cancela una tarjeta.

Una vez que el prestamista (como American Express, Chase, Discover, etc.) cierra la cuenta de crédito, eso significa que cortan su acceso a una línea de crédito para realizar compras.

Cancelar una tarjeta no termina su relación con ese prestamista y no significa necesariamente que no podrá iniciar sesión en la banca en línea con las mismas credenciales. Si tiene una cuenta corriente o de ahorros u otra tarjeta con el mismo prestamista, estas no se verán afectadas. Si está preocupado por esas cuentas, asegúrese de ser explícito en cualquier comunicación escrita o verbal con el prestamista de que desea cerrar solo la tarjeta, no las otras cuentas.

Desafortunadamente, cerrar una tarjeta de crédito no borra el historial de pagos perdidos u otras marcas despectivas para que no aparezcan en su informe de crédito. Se necesitan siete años para que el historial negativo deje los informes de crédito.

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Buenas razones para cerrar una cuenta de tarjeta de crédito

Sabemos que cancelar una tarjeta de crédito casi siempre perjudica su puntaje. Entonces, ¿por qué alguien se molestaría en cerrar las tarjetas?

Si ha tenido problemas para hacer pagos a tiempo y comenzó a llevar saldos de mes a mes, es posible que esté cerrando la tarjeta para resistir la tentación de gastar en exceso. Ésa es una razón perfectamente válida. El crédito no es para todos y requiere una seria disciplina para no meterse en problemas.

Pero recuerde que cerrar una tarjeta no borra el estado de morosidad. También tenga en cuenta que tener un historial crediticio solo lo ayudará en el futuro. Si desea una hipoteca o un préstamo para un automóvil en el futuro, podría considerar dejar la tarjeta abierta y pedir que se reduzca el límite o cortar la tarjeta.

Una razón común para cerrar una tarjeta es la aprobación y la apertura de tarjetas con mejores recompensas y beneficios. Es posible que haya necesitado una tarjeta asegurada u otras para las que es fácil calificar hace muchos años al comenzar su viaje crediticio, pero no ha tocado esa tarjeta original en años. Por supuesto, aún obtendrá un ding en su crédito cuando cierre la primera tarjeta, especialmente si es vieja. Así que asegúrese de esperar hasta que tenga otras tarjetas antiguas que aumenten la antigüedad promedio de las cuentas en su informe.

Las recompensas de tarjetas de crédito son otra razón para cancelar una cuenta. Para algunas tarjetas de recompensas, la cuenta debe cerrarse durante un cierto período de tiempo antes de que la oferta de registro vuelva a ser válida. Las personas que abandonan las recompensas de tarjetas de crédito cierran una cuenta tan pronto como obtienen todos los beneficios de registro para comenzar el tiempo de espera hasta que puedan abrir esa misma tarjeta nuevamente. Los factores crediticios todavía se aplican aquí, pero los que abandonan ya deberían ser conscientes del impacto.

Otros factores

Hay una serie de otros factores a considerar antes de cancelar una tarjeta además de su puntaje de crédito y cómo hacerlo.

Asegúrese de comprender cómo se distribuirán los puntos de recompensa restantes o el reembolso en efectivo. Es una buena idea usarlos antes de llamar para cancelar.

Además, avise a los usuarios autorizados que la cuenta está cerrada. Tenga en cuenta que cerrar esta cuenta probablemente reducirá su puntaje crediticio durante un período de tiempo.

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