Consejos de jubilación de Fidelity 401k

Alcance la jubilación con inversiones 401k

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¿Cómo funciona el 401k?

La semana pasada, tuve la oportunidad de asistir a un taller 401k de Fidelity para aprender más sobre la inversión 401k y cómo usar un plan 401k para la jubilación. Aunque la información fue presentada por Fidelity, también se aplica a los planes 401k de otras compañías de inversión. Aprendí algunas cosas nuevas que me ayudarán a ganar dinero para la jubilación y posiblemente incluso a jubilarme antes.

401k es una forma de invertir dinero para la jubilación que tiene importantes ventajas fiscales. Puede contribuir con ingresos a un fondo 401k antes de impuestos. Esta es una gran ventaja: una ventaja automática del 30% aproximadamente desde el principio en comparación con el uso de ingresos después de impuestos para inversiones. Otra ventaja fiscal de la inversión 401k es que sus inversiones crecen con impuestos diferidos. Esto significa que no tiene que pagar impuestos sobre sus inversiones a medida que aumentan de valor, otra gran ventaja.

Además de las ventajas fiscales, es posible que pueda obtener dinero gratis si invierte en un plan 401k. Algunos empleadores proporcionan fondos de contrapartida hasta un cierto porcentaje de sus ingresos. Por ejemplo, su empleador puede igualar su contribución a una tasa del 50% hasta un límite. Digamos que su empresa iguala al 50% hasta el 3% de sus ingresos. Esto significa que podría contribuir con el 6% de sus ingresos (antes de impuestos) al plan 401k y su empresa contribuiría con el 3%. Los fondos de contrapartida de la empresa son dinero gratis; sin duda, debería aprovechar esto si su empleador ofrece este beneficio.

Plan de jubilación 401k

Cuando invierte fondos en un plan de jubilación 401k, los fondos se pueden invertir en acciones o bonos. La mayoría de los programas le permiten una variedad de opciones de inversión para sus fondos. Si está muy lejos de su fecha de jubilación, puede elegir una cartera de inversiones más agresiva que incluya más acciones de crecimiento. Estas opciones de inversión pueden ser más riesgosas, pero brindan más potencial de crecimiento. A medida que se acerca la fecha de su jubilación, es posible que desee transferir fondos a acciones de menor riesgo e incluso bonos y cuentas de efectivo. A medida que se acerca la jubilación, sus inversiones tienen menos tiempo para recuperarse si sufren pérdidas de valor.

Algunos programas 401k ofrecen opciones de inversión que ajustan automáticamente la cartera de inversiones en función de su fecha de jubilación planificada. Por ejemplo, el fondo de inversión puede tener una fecha en el nombre, por ejemplo, "Freedom2035". Este fondo se administraría para cambiar de estrategias de inversión más agresivas a participaciones de inversión más conservadoras a medida que se acerca el año 2035. Este tipo de fondo es una buena opción si usted es un inversor que no interviene y no quiere preocuparse por mover fondos a su alrededor. Fidelity ofrece fondos "SSgA" para inversores independientes, y otras compañías de inversión también ofrecen fondos que ajustan automáticamente su cartera de inversiones en función de su fecha de jubilación.

¡Haga crecer los fondos de jubilación sin impuestos con 401k!

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Fidelity 401k Investment Strategy (también funciona para otros fondos)

Las opciones principales que puede utilizar para administrar su estrategia de inversión 401k son establecer el monto de su contribución y seleccionar los fondos de inversión donde se mantienen sus fondos. Como mencioné, puede elegir diferentes cuentas de inversión para sus fondos en función de sus objetivos de crecimiento y nivel de tolerancia al riesgo.

El monto de su contribución es un factor importante para determinar cuánto dinero tendrá en su cuenta 401k al jubilarse. Muchos programas 401k le permiten cambiar su contribución en cualquier momento. Por supuesto, debe contribuir tanto como sea posible para maximizar su fondo de jubilación, pero ¿cuánto debe invertir?

Los principales factores a considerar son el límite de contribución antes de impuestos y el límite de contrapartida de su empresa. Comencemos con el límite de aportes de la empresa: este debe ser el% mínimo de sus ingresos que contribuye. Volviendo a nuestro ejemplo, si su empresa iguala al 50% hasta el 6% de sus ingresos, entonces debe contribuir al menos con el 6% de sus ingresos para que pueda obtener la igualación completa de la empresa. De lo contrario, ¡está dejando dinero gratis sobre la mesa!

El siguiente límite a considerar es el límite de contribución antes de impuestos, actualmente $ 18,000 por año para la mayoría de los niveles de ingresos. Si toma $ 18,000 y los divide por su ingreso antes de impuestos, esto le dará el máximo que puede contribuir a su plan 401k antes de impuestos. El límite de contribución antes de impuestos puede cambiar cada año, así que consulte el sitio web de su compañía de inversión para obtener el límite más reciente. Si tiene suficientes ingresos discrecionales para invertir hasta el límite antes de impuestos, esta es una buena decisión. Ahorras en impuestos y tienes una inversión que crece sin impuestos.

También puede contribuir a un plan 401k después de impuestos. Por encima del límite de contribución antes de impuestos, contribuirá con fondos sin el beneficio de impuestos diferidos.

Reduzca sus gastos para que pueda contribuir a un plan 401k

Dr. Penny Pincher

Alcanzando la jubilación con 401k

Una inversión 401k es una excelente manera de aumentar las inversiones para los ahorros para la jubilación. Puede contribuir a un 401k antes de impuestos, su dinero crece sin impuestos y su empleador puede aportar dinero gratis a su cuenta. Este es un gran beneficio y puede aumentar considerablemente su capacidad de ahorrar para la jubilación.

Sus principales decisiones para la inversión 401k son cuánto contribuir y qué fondos de inversión seleccionar. Recomendaría invertir al menos el límite de igualación de la empresa para obtener todo el dinero gratis que pueda. Si su flujo de efectivo lo permite, invierta hasta el límite antes de impuestos que actualmente es de $ 18,000.

En el taller de inversión de Fidelity 401k al que asistí, el consultor dedicó un tiempo a hablar sobre la reducción de la deuda de la tarjeta de crédito para que tenga más dinero disponible para invertir en fondos de 401k. Dijo que el estadounidense promedio paga un interés del 14,9% sobre los saldos de las tarjetas de crédito. Algunas personas no contribuyen en absoluto a un plan 401k, o contribuyen con menos del nivel para alcanzar el equivalente completo de la compañía porque no les queda suficiente efectivo después de pagar las facturas.

Vale la pena hacer un esfuerzo para encontrar formas de reducir sus gastos para que tenga más disponible para invertir en su plan 401k.

Consejos 401k para todos

No importa cuánto o qué poco dinero tenga disponible para invertir, es una buena decisión que se comunique con la oficina de beneficios de su empleador para averiguar si ofrecen un plan 401k. Si es así, asegúrese de invertir todo lo que pueda para obtener todos los beneficios fiscales y el dinero gratis que está disponible para ayudarlo a acumular fondos para la jubilación.

Si su lugar de trabajo ofrece un plan 401k, casi todas las empresas de inversión ofrecen consultoría gratuita. Puede hablar con un asesor de inversiones para asegurarse de obtener el mayor beneficio posible al participar en su programa 401k.

© 2015 Dr. Penny Pincher