Tabla de contenido:
- ¿Qué es el título?
- ¿Qué es el seguro de título?
- ¿Por qué es necesario?
- ¿Qué es una búsqueda de título?
- ¿Qué tipo de problemas puede revelar una búsqueda de títulos?
- ¿Existe algún problema que una búsqueda de título no pueda revelar?
- ¿Cuáles son las responsabilidades de la compañía de títulos además de realizar la búsqueda del título?
- El costo del seguro de título
- ¿Tengo que hacer pagos mensuales?
- ¿Cómo se determina el costo de la póliza de seguro?
- ¿Existen diferentes tipos de pólizas y coberturas de seguro de título?
- Solicitar seguro de título
¿Qué es el título?
El título es la prueba de que una persona o empresa tiene derecho a poseer y utilizar una propiedad. El título suele adoptar la forma de una escritura, pero el derecho a una propiedad también puede adoptar muchas otras formas. Es posible que alguien que no sea el propietario actual tenga un derecho legal sobre una propiedad. Un reclamo sobre su título puede resultar en la pérdida de dinero e incluso la pérdida de su casa.
¿Qué es el seguro de título?
El seguro de título es una póliza de seguro que lo protege a usted y a su prestamista contra defectos en el título.
¿Por qué es necesario?
No es infrecuente que las personas y entidades distintas del propietario registrado de la propiedad tengan un derecho, interés o reclamo sobre esa propiedad. Por ejemplo, la mayoría de las personas piden prestado dinero en forma de hipoteca para comprar su casa. Esa hipoteca le da al prestamista un derecho sobre la propiedad. Si el prestatario incumple con el préstamo, el prestamista muchos ejercen su derecho a la propiedad, ejecutan la hipoteca e intentan recuperar parte del dinero perdido vendiendo esa propiedad.
¿Qué harías si los anteriores propietarios hubieran contraído esa hipoteca impaga? El seguro de título protege contra reclamos como ese.
Otros ejemplos de riesgos contra los cuales el seguro de título estándar puede protegerlo incluyen juicios impagos, impuestos y servicios municipales, herederos no revelados o desaparecidos, restricciones de uso, documentos falsificados, firmas de menores o personas mentalmente incompetentes, fraude, errores administrativos, testamentos no legalizados y más.
¿Qué es una búsqueda de título?
Una búsqueda de título es una revisión de los registros públicos en la corte del condado para determinar el estado de una propiedad, incluidos los derechos de propiedad, gravámenes, sentencias y restricciones de uso.
¿Qué tipo de problemas puede revelar una búsqueda de títulos?
Algunos ejemplos son impuestos impagos, hipotecas insatisfechas, juicios contra el comprador y vendedor, quiebras y restricciones al uso de la tierra.
¿Existe algún problema que una búsqueda de título no pueda revelar?
El fraude, la incompetencia mental, los errores administrativos, los peligros ambientales y los defectos en los edificios de la propiedad son ejemplos de la historia oculta que una búsqueda de título puede no revelar. El seguro de título es necesario para protegerse contra algunos defectos que salgan a la luz después de haber comprado su casa. Las inspecciones de viviendas revelarán defectos como problemas de construcción o peligros ambientales.
¿Cuáles son las responsabilidades de la compañía de títulos además de realizar la búsqueda del título?
Además de corregir cualquier problema menor de título (es decir, cobrar impuestos adeudados e hipotecas), la compañía de títulos proporcionará un compromiso de título y cobertura de seguro. Si se encuentran más defectos importantes, proporcionamos al vendedor ayuda y orientación para solucionar esos problemas. Trabajaremos con el prestamista proporcionándole la información necesaria y asegurándonos de que se sigan al pie de la letra sus instrucciones de cierre detalladas. Nos coordinamos con los agentes inmobiliarios, el corredor hipotecario, el prestamista, los compradores y los vendedores para asegurarnos de que todas las tareas estén completas y listas para la liquidación. La liquidación es realizada por nuestro más cercano. El vendedor es responsable de asegurarse de que toda la documentación se complete correctamente, se certifique ante notario y se entregue a las partes y ubicaciones adecuadas. Nuestras cuentas de depósito en garantía sirven como un intercambio neutral para todos los fondos de la transacción,lo que nos hace responsables de salvaguardar su seguridad y garantizar que se entreguen a las personas y empresas adecuadas en el momento adecuado. Después de la liquidación, debemos devolver los documentos del préstamo al prestamista, registrar la escritura y la hipoteca en el tribunal del condado, preparar las pólizas de seguro de título y devolver las pólizas con los documentos registrados a los nuevos propietarios y prestamistas.
El costo del seguro de título
¿Tengo que hacer pagos mensuales?
No. El seguro de título es una tarifa única que le proporcionará cobertura durante el tiempo que sea dueño de la propiedad y mientras la hipoteca no esté satisfecha. Si refinancia, deberá pagar una nueva póliza del prestamista que, nuevamente, es una tarifa única. Necesita comprar una nueva póliza porque asegura un nuevo préstamo.
¿Cómo se determina el costo de la póliza de seguro?
Las tarifas del seguro de título las establece la ley estatal. Las tasas se basan en el precio de venta o el monto del préstamo, el que sea mayor.
El seguro de título generalmente se calcula a la tarifa básica. Sin embargo, también se encuentran disponibles tarifas con descuento si se cumplen ciertas condiciones. Estas tarifas con descuento se denominan Tasa de reemisión y Tasa de sustitución. La garantía de prima más baja de CLT garantiza que recibirá estos descuentos automáticamente si su transacción cumple con los requisitos estatales.
Pensilvania, las pólizas de cobertura mejorada están reguladas por el estado al igual que las pólizas de cobertura básica. La Tarifa Básica de cobertura mejorada es un 10% más que la de la cobertura básica. Los niveles de descuento también se aplican a la cobertura mejorada.
Al comparar cotizaciones de precios, tenga en cuenta que tendrá otros costos de cierre además de la prima del seguro.
¿Existen diferentes tipos de pólizas y coberturas de seguro de título?
Hay dos tipos de políticas:
Política del prestamista: La póliza del prestamista cubre solo el monto del préstamo, que generalmente es menor que el valor total de la propiedad. Esta política solo entraría en acción si se hiciera evidente un defecto en el título que afecte la capacidad de los prestamistas de cobrar su hipoteca y / o ejecutar la ejecución para recuperar su capital e intereses. Esta póliza cubre pérdidas y gastos legales del asegurado, el prestamista, únicamente. Esta protección permanece en efecto mientras la hipoteca permanezca insatisfecha.
Póliza del propietario: la póliza del propietario brinda protección a los propietarios de la propiedad, así como a sus herederos, siempre que tengan el título de propiedad. Si se presenta un reclamo válido, además de la pérdida financiera hasta el monto nominal de la póliza, la póliza de título de su propietario cubre el costo total de cualquier defensa legal del título. Un tipo de cobertura incluso aumenta de valor con el tiempo, por lo que si el valor de su propiedad aumenta, aún tiene una cobertura adecuada.
También hay dos tipos de cobertura:
(solo en Pensilvania)
La Cobertura Básica cubre los defectos en el título existentes en el momento de su emisión. Considerando que la Cobertura mejorada proporciona un seguro adicional para ciertos problemas existentes, así como para algunos eventos futuros.
Algunos de los problemas cubiertos por la política mejorada son: Violaciones de permisos de construcción de propietarios anteriores. Vecinos que construyen estructuras invasoras en su terreno después de que lo compra. Falsificación posterior a la política o suplantación de identidad que lo deja sin título de registro. Falta de acceso físico real para vehículos y peatones hacia y desde su hogar. Violaciones de la ley de subdivisión del dueño anterior.
Un beneficio adicional de la cobertura mejorada se relaciona con la planificación patrimonial. Con la cobertura básica, tendría que comprar una póliza de título para nuevos propietarios si transfirió su propiedad a un fideicomiso al planificar su patrimonio. Con la cobertura mejorada, su seguro de título existente se trasladaría para asegurar el fideicomiso.
Solicitar seguro de título
Si bien la mayoría de los prestamistas y agentes de bienes raíces ofrecerán solicitar un seguro de título en su nombre con su proveedor preferido, usted tiene todo el derecho de comparar precios y elegir su propia compañía. Si bien los precios no variarán mucho, el nivel de servicio y la calidad del trabajo sí lo harán y eso puede marcar la diferencia entre un proceso de cierre sin problemas y una pesadilla.