Revisión de la aplicación Earnin: ¿es una estafa?

¿Earnin es una estafa?

Earnin parece un buen negocio: le dan un anticipo de su cheque de pago. No hay tarifas. Eso puede ser un salvavidas cuando vives de cheque en cheque. Pero, como puede imaginar, eso también puede llevar a peores hábitos monetarios.

¿Cómo saber si Earnin es una buena idea o una estafa total? La verdad está en algún punto intermedio y va a variar de persona a persona.

El uso de la aplicación puede ser adecuado para usted, pero es importante que primero comprenda algunas advertencias. Además, la aplicación impone restricciones sobre cuándo puede retirar dinero antes de tiempo. Siga leyendo para ver mi revisión y conocer las limitaciones.

Pros y contras de Earnin

Ya sea que retire dinero antes de que llegue su cheque es una buena idea, echemos un vistazo a la aplicación en sí.

Pros

La aplicación es fácil de usar.
Obtienes tu dinero rápidamente (dentro de un día hábil de haberlo solicitado).
Le ayuda a evitar retrasos en sus facturas o pagos.

Contras

No puede hablar con el servicio al cliente.
No siempre te dicen por qué reducen tu límite.

Preparar

La configuración inicial requerida es bastante tediosa, especialmente cuando necesita dinero rápidamente. Pero considerando que sus fondos y seguridad financiera están involucrados, el inconveniente es comprensible. Tienes que darles la información de tu cuenta corriente (número de ruta y de cuenta).

Tarifa

Técnicamente, Earnin le da acceso a su dinero de forma gratuita. Le permiten darles una "propina" de sus fondos si lo desea, pero eso no es obligatorio.

Aún así, debe tener cuidado de evitar los cargos por sobregiro de su banco; no son responsables si su saldo se vuelve negativo.

Limites

Earnin le permite retirar de $ 100 a $ 500 de su cheque de pago. El lugar en el que se encuentre en ese espectro depende de su historial financiero y de cuánto gana. Solo puede retirar $ 100 por día, por lo que cualquier necesidad superior a $ 100 deberá separarse.

Advertencias

Aquí hay algunos inconvenientes de usar Earnin:

Controlan el límite que puede retirar.
Es difícil hablar con el servicio al cliente si hay un problema.
Aún eres responsable de los cargos por sobregiro de tu banco.
Puede permitir malos hábitos financieros, como gastar dinero antes de ganarlo.

La sabiduría financiera convencional es válida aquí: todos deberían ahorrar para un fondo de emergencia. Una vez que ahorre algunos meses de gastos, podrá manejar la próxima crisis financiera en su vida sin depender de una aplicación.

Piense si recibir su cheque de pago temprano es la mejor opción para usted.

Beneficios

Tener acceso a su dinero una o dos semanas antes obviamente tiene algunos beneficios importantes. Todo el mundo ha tenido esa pequeña emergencia en la que absolutamente necesita dinero que no tiene. Por lo general, se trata de una reparación de automóvil, pero a veces es una emergencia familiar o simplemente no hay suficiente presupuesto para las facturas.

El mayor beneficio que veo es usar la aplicación de Earnin para evitar solicitar un préstamo de día de pago. Cuando tiene que elegir entre fallar en un pago y pagar las multas o solicitar un préstamo de día de pago, obtener un anticipo gratis en su cheque de pago parece una gran alternativa.

Tasa de interés

El interés que paga por Earnin es del 0%. Como no cobran nada, obtiene acceso anticipado a su cheque de pago sin pagar intereses. Compare esto con la tasa de interés de casi 400% del préstamo de día de pago promedio, según CNBC.

Obviamente, Earnin podría ahorrarle una gran cantidad de dinero cuando más lo necesite. No es un préstamo porque está usando dinero que ya ganó. Esto elimina el riesgo para los usuarios de bajos ingresos que luchan por devolver lo que piden prestado.

Críticas a Earnin

En el video a continuación, Jonathan C Whitney da su perspectiva sobre Earnin. Habla sobre cómo funciona Earnin con su cuenta bancaria y algunos de los problemas comunes.

¿De fiar o no?

Entonces, en resumen: ¿Earnin es una estafa?

En realidad, es un servicio legítimo. Veo los préstamos de día de pago como una estafa, así como las tarjetas de crédito que se comercializan para los financieramente irresponsables, pero Earnin le brinda una forma gratuita de acceder al dinero que ya ganó.

Pero una aplicación como esta puede ser mal utilizada fácilmente. Al igual que las tarjetas de crédito, existe una forma responsable de utilizar los anticipos de cheques de pago y es fácil utilizar Earnin de forma irresponsable.

¿Qué opinas de la aplicación Earnin? Háznoslo saber en los comentarios.