Tarjeta Chase Freedom: ¿es una opción de tarjeta de recompensas viable en 2020 y más allá?

El propósito de una tarjeta de crédito de recompensas

En esta serie de artículos, que comienza con la tarjeta de recompensas Chase Freedom, estoy evaluando tarjetas de crédito para usuarios que solo piensan en las recompensas y cómo maximizarlas. Solo debe usar las tarjetas si tiene dinero en su cuenta bancaria normal para cubrir sus cargos. La idea es que, dado que ya gastará dinero a diario en compras normales como alimentos y gasolina, puede usar una tarjeta para comprar o pagar estas cosas y obtener recompensas. Si paga con su tarjeta de crédito, cancele la factura de su tarjeta de crédito todos los meses. Al hacer esto, no pagará intereses y podrá aprovechar las recompensas.

Ahora, con eso fuera del camino, vayamos a la primera tarjeta de crédito que revisaré y discutiré.

Tarjeta de crédito Chase Freedom

Beneficios y recompensas de la tarjeta Chase Freedom

De las más de 20 tarjetas de crédito que revisaré, la primera será la tarjeta Chase Freedom. La tarjeta Chase Freedom se lanzó en 2006; originalmente se llamaba tarjeta Chase Flexible Rewards.

Desde sus inicios, la tarjeta Chase Freedom ha pasado por muchos cambios diferentes. En el lanzamiento, la tarjeta contaba con el triple de puntos en compras en supermercados, gasolineras y restaurantes de comida rápida. En 2007, Chase cambió la fórmula y los titulares de tarjetas tuvieron la oportunidad de ganar puntos triples en 15 categorías, pero solo podía ganar puntos triples en las 3 categorías principales en las que usaba más la tarjeta. La tarjeta en ese entonces era una buena opción y sigue siendo una opción decente hoy, pero ¿qué obtienes exactamente hoy? Bueno, averigüémoslo.

La tarjeta Chase Freedom en 2020 ofrece algunos beneficios agradables para una tarjeta de recompensas en efectivo sin cargo anual. Los nuevos miembros y destinatarios de la tarjeta Chase Freedom recibirán una opción de bonificación que es muy fácil de lograr si la usa como se mencionó anteriormente. Esto significa usar la tarjeta para sus compras diarias normales y pagar la tarjeta sobre la marcha.

El bono inicial para miembros nuevos le devolverá $ 200 en efectivo después de gastar $ 500 en compras en los primeros tres meses después de abrir la cuenta. La mayoría de las personas ganarán eso con solo comprar alimentos y gasolina durante el primer mes.

Sin embargo, la mejor parte de esta carta son las recompensas. Cada trimestre, hay una categoría de conjuntos de Chase donde el titular de la tarjeta gana un 5% de reembolso en efectivo hasta $ 1,500 en compras combinadas para esa categoría (debe activar la categoría en su cuenta de Chase cada trimestre) y un reembolso ilimitado del 1% en todos los demás compras.

Tasa de porcentaje anual y otras tasas

La tasa de porcentaje anual (APR) es del 0% durante los primeros 15 meses desde la apertura de la cuenta en compras y transferencias de saldo. Después de la APR inicial del 0%, los titulares de tarjetas pueden esperar una APR variable del 16,49% al 25,24%. Además, el APR para anticipos en efectivo es del 26,49% y variará según la tasa preferencial. Para transferencias de saldo, habrá un cargo de introducción de $ 5 o 3% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor, en las transferencias realizadas dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta. Después de los primeros 60 días, será $ 5 o 5% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor. Los cargos adicionales por adelantos en efectivo serán $ 10 o 5% del monto de cada transacción, lo que sea mayor. Las transacciones en el extranjero le costarán el 3% del monto de cada transacción en dólares estadounidenses. Finalmente, como se indicó anteriormente, no hay una tarifa anual para esta tarjeta,por lo que es una tarjeta ideal para los novatos en el juego de recompensas de tarjetas de crédito.

Pregúntele a Sebby: ¿El Chase Freedom sigue siendo una tarjeta de portero en 2019?

Ganar puntos

Ganar puntos es bastante fácil. Básicamente, simplemente deslice su tarjeta en las compras diarias y obtendrá sus puntos. Sin embargo, tenga en cuenta que algunas cosas no le darán puntos, como las siguientes:

Transferencias de saldo
Adelanto en efectivo
Cheques de viajero, moneda extranjera, giros postales, transferencias bancarias o transacciones similares en efectivo
Billetes de lotería, fichas de juegos de casino, apuestas en pistas de carreras o transacciones de apuestas similares
Cualquier cheque que acceda a su cuenta
Interesar
Cargos no autorizados o fraudulentos
Tasas de cualquier tipo, incluida una tasa anual; si es aplicable

Los puntos ganados tienen un 1% de reembolso en efectivo por cada $ 1 gastado. Cuando se habla del valor real, estos números equivalen a $ 0.010 en recompensas de devolución de efectivo, que es igual a 1 punto por cada $ 1 gastado. Por ejemplo: si gasta $ 100, ganará $ 1.00 en recompensas de devolución de efectivo, lo que equivale a 100 puntos. Puede usar estos puntos para efectivo, tarjetas de regalo, viajes, pagar con puntos para un crédito en el estado de cuenta para cubrir las compras de comerciantes de Chase Pay y productos o servicios disponibles a través del programa o directamente de comerciantes externos. Además, también puede combinar sus puntos ganados con otras tarjetas Chase elegibles que tienen Ultimate Rewards, como las tarjetas Chase Sapphire Preferred y / o Chase Sapphire Reserve.

Revisión de Chase Freedom por Credit Shifu en YouTube

¿Recomiendo esta tarjeta?

Así que ahí lo tienes. Esa es la tarjeta Chase Freedom. Personalmente, todavía no he usado esta tarjeta, ya que actualmente estoy a punto de ingresar al juego de recompensas de tarjetas de crédito. Sin embargo, creo que esta será la primera tarjeta que solicite con Chase.

Aparentemente, puede ser difícil comenzar con Chase y se recomienda que tenga un puntaje de crédito de alrededor de 690 y al menos un pequeño historial crediticio establecido. Tengo crédito establecido desde que tenía 17 años cuando compré por primera vez un iMac con un préstamo que obtuve de una compañía de préstamos local. Cuando miro lo que ofrece esta tarjeta, la recomendaría absolutamente, específicamente para principiantes. Lo importante de esta tarjeta es la sencilla oferta de introducción de $ 200 de reembolso en efectivo después de gastar $ 500 en los primeros 3 meses de la apertura de la cuenta. Este es un número muy fácil de alcanzar para obtener la recompensa. Además de ese bono para nuevos miembros, obtendrá ese 5% de reembolso en efectivo en esas categorías trimestrales específicas y un 1% de reembolso en efectivo en todo lo demás. Esta es definitivamente una gran tarjeta para principiantes. Entonces, échale un vistazo y regístrate hoy.

* Tenga en cuenta que no tengo afiliación ni Chase me paga por este artículo o revisión. Además, no soy titular de la tarjeta actual.