Charles ponzi: creador del esquema ponzi

Charles Ponzi

Charles Ponzi es recordado como un estafador y estafador italiano. Trabajó en sus planes para hacer dinero en Canadá y Estados Unidos. Ponzi les prometía a las personas que recibirían un 50 por ciento de ganancia en 45 días si invirtieran su dinero con él. Los planes de Ponzi para hacer dinero funcionaron durante años y todos colapsaron. Sus planes terminaron costando a los inversores decenas de millones de dólares.

Primeros años de vida

Charles Ponzi nació en 1882 en la ciudad italiana de Emilia-Romagna. Sus antepasados habían sido ricos, pero eventualmente experimentaron tiempos difíciles y tenían poco dinero. Cuando era joven, Ponzi tenía un trabajo en la oficina de correos. Luego asistió a la Universidad de Roma La Sapienza. Ponzi y sus amigos consideraban la universidad como unas vacaciones. Ponzi gastó el poco dinero que tenía en cafés, la ópera y bares. El no era un buen estudiante. Cuatro años después de comenzar la universidad, había gastado todo su dinero y no tenía título.

Estados Unidos

Ponzi conoció a otros chicos italianos que fueron a Estados Unidos y luego regresaron a Italia después de hacerse ricos. Ponzi estaba decidido a ir a los Estados Unidos y hacerse rico. Luego regresaría a Italia y restauraría toda la gloria perdida de su familia. Ponzi llegó a Boston el 15 de noviembre de 1903. Se había jugado los ahorros de toda su vida durante el viaje. Ponzi salió del SS Vancouver con 2,50 dólares en el bolsillo. Ponzi aprendió inglés fácilmente y trabajó en trabajos ocasionales en diferentes lugares de la costa este. Trabajó como lavaplatos y luego se abrió camino hasta convertirse en mesero. Ponzi finalmente fue despedido del restaurante por robo y por estafar a los clientes del restaurante.

Canadá

Ponzi no logró tener éxito financiero en los Estados Unidos. Se mudó a Canadá en 1907. Trabajó en un banco diseñado para atender al gran número de italianos que llegaban a Canadá en ese momento. Cuando trabajaba en el Banco Zarossi, Ponzi pensó en un plan para ganar dinero de tomar dinero de un inversionista para pagar a otro que eventualmente se conocería como el Esquema Ponzi. Se convirtió en gerente del banco y pronto descubrió que tenía serios problemas financieros. El banco estaba financiando los pagos de intereses sobre préstamos inmobiliarios incobrables, no con las ganancias, sino con el dinero depositado de cuentas recién abiertas. El banco quebró y su dueño huyó a México con una parte importante del dinero del banco.

Primer arresto

Después de que el banco colapsara, Ponzi se quedó sin un centavo. Luego entró en un almacén para buscar trabajo. Nadie estaba en el almacén. Ponzi encontró los cheques utilizados por el almacén y se escribió un cheque por más de $ 400. Falsificó la firma del dueño del almacén. Cuando fue confrontado por la policía, Ponzi extendió sus muñecas y admitió su culpa. Luego pasó tres años en una penitenciaría federal.

Charles Ponzi y su esposa 1920

Matrimonio

Ponzi siempre estaba viajando y buscando trabajo. Conoció a Rose Maria Gnecco y le propuso matrimonio, y ella aceptó. Los Gneccos tenían un pequeño puesto de frutas en el centro de Boston. La madre de Ponzi le envió a Gneccos una carta contándoles sobre el pasado de su hijo, incluido el tiempo en la cárcel. Rose Maria todavía se casaba con él. Trató de iniciar un negocio de venta de publicidad, pero fracasó. La familia de su esposa le permitió hacerse cargo de su pequeña empresa de frutas, y también fracasó.

Esquema Ponzi

En 1919, Ponzi abrió una oficina en Boston. Pasó su tiempo escribiendo a personas en Europa que lo conocían. Ponzi estaba tratando de que se interesaran por las oportunidades de compra. Recibió una carta en España y dentro de la carta había un cupón de respuesta internacional (IRC). Ponzi nunca antes había visto uno. Investigó el IRC. Ponzi descubrió algo en el sistema que creía que le permitiría ganar dinero. Se puede comprar un IRC en cualquier país y utilizarlo para pagar el envío internacional. Ponzi se dio cuenta de que si estos valores eran diferentes de un país a otro, podría sacar provecho de ellos. Ponzi creía que se podía comprar un IRC a bajo precio en Italia y cambiarlo por sellos estadounidenses y luego venderlo para obtener ganancias. Creía que estas ganancias podrían superar el 400 por ciento. De hecho, era legal hacer tal cosa.

Ponzi necesitaba una gran cantidad de efectivo. Intentó sin éxito conseguir dinero de los bancos. Ponzi luego estableció una sociedad anónima para obtener fondos públicos. Le dijo a la gente que podían duplicar su inversión en 45 días al 50 por ciento de interés. A algunas personas se les pagó según lo prometido. Su empresa finalmente estaba generando grandes cantidades de dinero a diario. Todavía estaba funcionando perdido. Siempre que haya nuevos inversores, se les podría pagar a los inversores existentes. Ponzi no hizo ningún esfuerzo para que su empresa generara ganancias legítimas.

La casa de Charles Ponzi

Estilo de vida

Ponzi estaba viviendo una vida de lujo. Mantuvo cuentas bancarias en varios bancos de Nueva Inglaterra. Ponzi vivía en una mansión en Lexington, Massachusetts. Trajo a su madre de Italia. Navegó en un transatlántico en un camarote de primera clase. Ponzi donó $ 100,000 al Hogar de Niños Italianos en Jamaica Plain en honor a su madre. Durante este tiempo, compró una empresa de vinos y una empresa de macarrones.

Colapso

El 26 de julio de 1920, el Boston Post comenzó a escribir artículos cuestionando el proceso de hacer dinero de Ponzi. El periódico pidió a un periodista financiero que examinara la operación de Ponzi. Estos artículos causaron pánico en la empresa de Ponzi. Pagó más de $ 2 millones en unos pocos días. Ponzi les dio a la multitud café y donas y les aseguró que no había nada de qué preocuparse. Esta actividad llamó la atención del Fiscal de los Estados Unidos, Daniel Gallagher. Se autorizó una auditoría de los registros financieros de la empresa de Ponzi. Esto fue un desafío ya que el sistema de contabilidad de la empresa de Ponzi consistía en los nombres de los inversores en fichas.

Arrestar

El 12 de agosto de 1920, el certificado de depósito de Ponzi en Hanover Trust se utilizó para cubrir importantes sobregiros de su cuenta. Ponzi se dio cuenta de que lo iban a arrestar. Las autoridades federales lo detuvieron y lo acusaron de fraude postal. También fue acusado de hurto. A Ponzi se le negó la libertad bajo fianza por temor a que abandonara el país.

Artículo de periódico sobre Charles Ponzi yendo a la cárcel

Prisión

Ponzi fue acusado de más de 85 cargos de fraude postal en dos acusaciones federales. Se declaró culpable de un solo cargo. Ponzi fue sentenciado a cinco años en una prisión federal. Fue puesto en libertad después de tres años y medio. El estado de Massachusetts lo acusó entonces de veintidós cargos de hurto. Ponzi demandó diciendo que era doble peligro ser juzgado en la corte estatal después de cumplir una condena en la corte federal. La Corte Suprema dictaminó que el acuerdo federal con la fiscalía no tiene validez con respecto a los cargos presentados por el estado.

Abogado Propio

Ponzi fue a juicio en octubre de 1922. No tenía dinero, por lo que Ponzi actuó como su propio abogado. El jurado lo absolvió de todos los cargos. Fue juzgado de nuevo y el jurado quedó estancado. Ponzi finalmente fue declarado culpable en un tercer juicio. Esta vez fue condenado por ser un ladrón común y notorio y sentenciado de siete a nueve años de prisión.

Charles Ponzi después de ser arrestado en Florida

Florida

Ponzi fue puesto en libertad bajo fianza en 1925 esperando una decisión sobre su apelación para la condena estatal. Se fue a Florida y trabajó para ofrecer a los inversores terrenos. Era un pantano en el condado de Columbia. Ponzi prometió a los inversores un rendimiento del 200 por ciento de su dinero en 60 días. En 1926, Ponzi fue acusado de violar la ley de valores y fideicomisos de Florida. Fue declarado culpable y condenado a un año de prisión. Pagó una fianza y se mudó a Tampa. Allí cambió su apariencia al dejarse bigote y afeitarse la cabeza. Trató de salir de los Estados Unidos como tripulante en un barco mercante que se dirigía a Italia. Ponzi reveló su identidad a un miembro de la tripulación y fue arrestado en Nueva Orleans. Fracasó en su intento de ser deportado. Ponzi pasó siete años más en la cárcel.

Deportado

Ponzi fue deportado oficialmente a Italia en 1937. Intentó algunos planes para ganar dinero pero nada funcionó. Luego fue a Brasil y trabajó para una aerolínea estatal italiana. La operación se cerró y Ponzi nuevamente no tenía forma de ganar dinero.

Muerte

Los últimos años de la vida de Ponzi los pasó en la pobreza. Trabajó como traductor en una ocasión. En 1941 sufrió un infarto que lo dejó muy débil. Para cuando llegó 1948, estaba casi completamente ciego. Sufrió una hemorragia cerebral que le dejó paralizado el brazo y la pierna derechos. Murió en un hospital benéfico brasileño el 18 de enero de 1949.

Fuentes

Biografía

Wikipedia

Historia de estados unidos

Revista Time