Tabla de contenido:
- ¿Debería siquiera considerar el Seguro Social?
- ¿Cómo se contabiliza el Seguro Social en la planificación de la jubilación?
- Entonces, ¿cuánto vale realmente el Seguro Social?
Como saben, el Seguro Social es un programa establecido por el gobierno para asegurarse de que los jubilados no pasen hambre cuando sean demasiado mayores para trabajar. Durante sus años de trabajo, ingresa dinero al programa, que financia los beneficios para las personas actualmente jubiladas. Cuando se jubile, los trabajadores pagarán para financiar su beneficio. Pero la pregunta es: ¿Qué valor tiene eso realmente? ¿Cómo se explica eso en su planificación de jubilación? ¿Y siquiera vale la pena considerarlo?
¿Debería siquiera considerar el Seguro Social?
Muchas personas, incluido yo mismo, generalmente no consideran el Seguro Social en su planificación de jubilación. Según las tendencias actuales, se espera que el Seguro Social pague más de lo que ingresa. Esto se debe a que las personas tienen menos hijos en las generaciones recientes. Como resultado, hay menos personas que ingresan a la fuerza laboral de las que se jubilan.
Gracias a una mejor atención médica y una vida sana, las personas también viven más ahora que antes. Si esta tendencia continúa y las políticas de pago no cambian, para 2036, las reservas se agotarán y es posible que deban reducirse los beneficios. Sin embargo, en realidad, probablemente no desaparecerá. Lo más probable es que los cambios en la política ayuden a mantener vivo el Seguro Social en el futuro.
Entonces, aunque no recomiendo que nadie confíe únicamente en el Seguro Social, es dinero que probablemente recibirá durante la jubilación. Puede tener un impacto real en su calidad de vida después de la jubilación y reducir lo que realmente necesita tener antes de jubilarse.
¿Cómo se contabiliza el Seguro Social en la planificación de la jubilación?
Hay varias formas de contabilizar el Seguro Social cuando se trata de planificar la jubilación. En muchos cálculos, verá que las personas usan fórmulas de valor actual neto o simplemente suman los pagos totales proyectados. Esto puede ser útil, pero puede ser difícil de calcular y basarse en varios supuestos.
También tienen problemas de precisión con los que lidiar. Entonces, en aras de la simplicidad y la precisión, veamos qué tipo de dinero tendría que tener en su cuenta de jubilación para reemplazar de manera confiable su cheque del Seguro Social. De esta manera, simplemente puede tomar la cantidad total que calcula que necesitará para jubilarse y luego restar el valor de la seguridad social para encontrar la cantidad que realmente necesitará tener en su cuenta.
Entonces, ¿cuánto vale realmente el Seguro Social?
Primero, ¿cuánto es el Seguro Social? Esto es importante al hacer nuestros cálculos. Según la Administración del Seguro Social, el pago promedio del Seguro Social en 2015 para los trabajadores jubilados fue de $ 1,335 por mes. El pago máximo, si maximizaba sus contribuciones, era de $ 2,663 por mes. Eso significa un beneficio anual promedio de $ 16,020 y un máximo de $ 31,956.
Cuando quiero cálculos rápidos para ayudar a las personas a planificar su jubilación, suelo utilizar la regla del 4%. La regla del 4% es la tasa de retiro de retiro seguro más común citada por expertos. Se asume que puede retirar de manera segura el 4% de su cuenta de jubilación en su primer año de jubilación. Luego, mantenga esa cantidad de manera segura por el resto de su vida, incluso ajustando la inflación. Eso significa que si quiere vivir con $ 40,000 por año, entonces debe tener $ 1,000,000 en sus cuentas de jubilación cuando se jubile.
Entonces, ¿en qué se traduce eso para el Seguro Social? Usando la regla del 4%, ese beneficio anual promedio de $ 16,020 vale alrededor de $ 400,000 en ahorros para la jubilación. Para tener esos ingresos de $ 40,000 por año durante la jubilación, solo necesitaría ahorrar alrededor de $ 600,000 en sus cuentas de jubilación. Entonces, según los beneficios promedio, el Seguro Social ya representa una cartera de jubilación de casi medio millón de dólares.
¿Qué pasa con los beneficios máximos? El máximo vale casi $ 800,000. Para jubilarse hoy a los 65 años y tener el beneficio de una cuenta de jubilación de un millón de dólares, solo necesitaría tener alrededor de $ 200,000 en sus cuentas de jubilación si puede recibir el beneficio máximo del Seguro Social. Retrasar su jubilación aumenta su pago del Seguro Social, aumentando aún más el valor de la cuenta equivalente.
La conclusión es que el Seguro Social tiene un valor real en la planificación de la jubilación. Puede llevar fácilmente el valor de su cartera de jubilación a un millón de dólares si considera el efectivo que tendría que tener para reemplazarlo. Incluso con las preocupaciones que rodean al Seguro Social en su forma actual, aún puede brindar valor a las personas que planean jubilarse dentro de décadas. En mi planificación de jubilación, veo esto como una estimación de escala. Sé que no podré calcularlo hasta el último centavo, pero me dice que el Seguro Social podría valer $ 500,000 en mis cuentas de jubilación. Eso es muy diferente a los 50.000 dólares.
Estos son algunos de los sitios que utilicé como referencias al escribir este artículo.
¿Cuánto vale el Seguro Social?
Valoración de los beneficios del Seguro Social como un activo en el balance general del hogar
Medicare y el Seguro Social explican la brecha de riqueza en EE. UU.
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