Los mejores préstamos disponibles para personas mayores

¿Qué préstamos están disponibles para personas mayores?

A medida que las personas avanzan hacia el "ocaso" de su vida, es importante saber que si surge la necesidad, todavía hay opciones viables cuando se trata de pedir dinero prestado.

Especialmente en una mala economía, el futuro puede parecer muy aterrador. Las enormes pérdidas de inversión o el aumento de la deuda pueden hacer que el futuro parezca sombrío para las personas mayores.

Sin embargo, existen formas de obtener dinero. Si lo necesita, estos son algunos de los posibles lugares para obtener préstamos para personas mayores.

Busquemos los mejores préstamos disponibles para personas mayores.

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Tipos de préstamos para personas mayores

Préstamos estudiantiles

Si desea volver a la escuela, hay muchos préstamos disponibles para personas mayores que harán el trabajo. No hay restricción de edad para un préstamo con garantía federal, llamado préstamo Stafford. En realidad, existen dos tipos de préstamos Stafford: subsidiados y no subsidiados.

Los préstamos subsidiados no devengan ningún interés siempre y cuando el estudiante esté matriculado al menos a tiempo parcial. Es un préstamo basado en la necesidad económica. Un préstamo Stafford sin subsidio no se basa en una necesidad financiera y los intereses comenzarán a acumularse tan pronto como se otorgue el préstamo.

No hay restricciones de edad ni verificación de crédito para ninguno de los tipos de préstamos Stafford. Ambos tipos vienen con una tasa de interés fija baja. No importa cuál sea su edad, puede solicitar un préstamo Stafford con un formulario de Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes: la FAFSA. sobre estos préstamos en AARP.

También se encuentran disponibles préstamos privados o préstamos de fuentes alternativas. Estos no están garantizados por el gobierno federal y la mayoría de las veces pagará tasas de interés más altas que por los préstamos Stafford. Por lo general, también debe comenzar a devolverlos al momento de la emisión del prestamista.

Hipotecas inversas

Estos se han vuelto muy populares, aunque también han generado muchos pros y contras. La hipoteca inversa significa que básicamente está cambiando el pago de su hipoteca al aprovechar el valor neto de la vivienda. El valor neto de la vivienda en realidad se devuelve al propietario y generalmente se realiza en pagos mensuales, aunque se puede devolver en una suma global o una vez al año o dos veces al año, etc.

Razones para utilizar hipotecas inversas:

Pagar una hipoteca existente
Complementar los ingresos por jubilación
Necesidad de dinero para mejoras en el hogar
Pagando cuentas
Gastos sanitarios

Los tipos de hipotecas inversas también varían. Algo llamado hipoteca inversa de propósito único está disponible en agencias gubernamentales tanto a nivel estatal como local. Algunos también están disponibles en organizaciones sin fines de lucro. Este tipo de hipoteca inversa varía de un estado a otro y, de hecho, algunos estados ni siquiera las tienen.

También hay hipotecas inversas garantizadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano llamadas Hipotecas de Conversión de Valor de la Vivienda (HECM).

Por último, existen préstamos hipotecarios inversos privados denominados hipotecas inversas propietarias.

Las razones por las que las personas solicitan hipotecas inversas varían, pero lo más común es que sea una forma de que el propietario viva en su casa y no tenga que pagar su hipoteca mientras viva en la casa. La mayoría de las veces, el dinero que se devuelve al propietario como pago no está sujeto a impuestos.

Las críticas a las hipotecas inversas se han centrado en los altos costos en términos de asegurar el préstamo o los costos de cierre. También el hecho de que cuanto más tiempo tenga una persona mayor la vivienda en una de estas hipotecas, más se agota el valor líquido de la vivienda.

Pero, por el contrario, la persona mayor con una hipoteca inversa nunca puede deber más de lo que vale la vivienda y no puede traspasar ninguna deuda de la hipoteca inversa a sus herederos. Una de las razones por las que estos no son populares es porque a los hijos o herederos les molesta un poco que no les quede nada. ¡Digo que disfrutes mientras estás aquí y olvídate de los herederos!

Préstamos de día de pago

Se trata de préstamos a corto plazo que no están garantizados y, por lo general, se otorgan al día. Algunas personas mayores usan préstamos de día de pago cuando se encuentran cortos de efectivo o entre cheques de jubilación. Por lo general, tienen grandes tarifas asociadas y usted paga por la conveniencia del efectivo disponible. ¡Siempre pagamos por comodidad!

Préstamos para mejoras en el hogar

Cuando ocurre algo inesperado, como un desastre natural o una tubería de agua rota, hay préstamos disponibles que son préstamos garantizados. El acuerdo suele ser que la propiedad en sí es la garantía del préstamo. También hay préstamos para mejoras en el hogar disponibles por estados, condados y ciudades individuales. La mayoría son préstamos diferidos a bajo interés y cubren situaciones de reparación de emergencia. Sin embargo, también hay algunos préstamos disponibles para cosas como la remodelación de una casa para acceso en silla de ruedas que de repente se necesita.

Encontrar los mejores préstamos disponibles para personas mayores

Como puede ver, hay varias opciones disponibles para la comunidad de personas mayores en términos de préstamos.

Si descubre que necesita un préstamo a corto o largo plazo, consulte algunas de estas ideas, pero no importa qué préstamo esté solicitando, asegúrese de negociar el pago mensual más bajo y el interés más bajo. tasa con la menor cantidad de multas por pedir prestado en caso de que surja algo que no pueda devolver a tiempo.

Además, no tenga miedo de comparar precios para obtener una mejor tasa de interés. Incluso si encuentra uno, siempre puede acercarse a su prestamista actual con la tasa más baja y, sorprendentemente, ¡generalmente lo igualarán!

En el clima económico que enfrentamos hoy en día, los prestamistas están más dispuestos a ofrecer más opciones para que las personas puedan calificar para préstamos, por lo que si una institución no cumple con sus criterios, siga buscando el préstamo adecuado.

¿Estás pensando en mudarte?

En mi propia experiencia personal, hace dos años, necesitábamos mudarnos a otro estado para poder cuidar de mi madre y mi padrastro, ya que no considerarían mudarse más cerca de nosotros.

No queríamos poner todos nuestros ahorros en el pago inicial de una casa y, lamentablemente, en el momento en que necesitábamos mudarnos, el mercado de la vivienda que estábamos dejando no era un mercado de vendedores. De hecho, era todo lo contrario. Sin embargo, dado que el tiempo es esencial, decidimos qué podíamos aceptar por nuestra casa y simplemente tuvimos que vender en lugar de esperar a un mercado mejor o asegurar un precio más alto.

El mercado al que estábamos regresando era en gran medida un mercado de vendedores y era extremadamente difícil encontrar casas y nos dimos cuenta de que rápidamente íbamos a vivir en un motel durante un largo período de tiempo si no encontrábamos algo pronto.

Utilizamos el préstamo VA de mi esposo y, al principio, nos resultó difícil encontrar una casa en el rango de precios que queríamos donde alguien aceptaría un préstamo VA. Sin embargo, al aumentar ligeramente nuestro rango de precios, pudimos asegurar una casa que tal vez no era la casa de nuestros "sueños", pero que ciertamente era factible y definitivamente mantendrá su valor.

Los préstamos VA están disponibles para personas que han prestado servicios en el ejército o sus cónyuges y pueden permitirle invertir poco o ningún dinero en una vivienda. Los vendedores, sin embargo, pueden dejarse engañar por alguien que venga con un préstamo de VA porque se supone que el proceso tomará más tiempo y hay demasiados obstáculos que superar para asegurar el préstamo. Cuando buscábamos algo en un rango de precios más bajo, las ofertas de préstamos convencionales nos superaban cada vez. Sin embargo, finalmente encontramos un vendedor que entendió cómo funciona el proceso de préstamo de VA y pudimos asegurar el préstamo sin dolor en la misma cantidad de tiempo que un préstamo convencional.

Hay muchos detalles sobre los diferentes tipos de préstamos para personas mayores en Internet. Asegúrese de consultar la información más actualizada a octubre de 2017 porque HFA realizó algunos cambios en particular con respecto a las hipotecas inversas.

El sitio web Morgageloan.com ofrece algunas ideas sobre los tipos de préstamos disponibles para las personas en sus últimos años y explica los diferentes tipos de préstamos o incluso las situaciones en las que un determinado tipo de préstamo podría ser el más apropiado. A continuación se muestra un desglose de los préstamos que tienen como objetivo para las personas mayores.

Hipoteca estándar: esta es una hipoteca tradicional que solemos ver. Puede durar entre 5 y 30 años. Usted califica para ello dependiendo de sus ingresos y calificación crediticia.
Segunda hipoteca: obtiene una segunda hipoteca además de una hipoteca principal. Siempre es por una cantidad menor. Este tipo de hipoteca probablemente tendrá una tasa de interés más alta porque son más riesgosas para el prestamista que proporciona el dinero.
Hipoteca refinanciada: se trata básicamente de refinanciar una hipoteca existente por una tasa diferente o cambiarla por un tipo de préstamo diferente. Puede cambiar de una ARM (hipoteca de tasa ajustable) a una hipoteca de tasa fija. También puede cambiar la duración del préstamo o hacer una combinación de las tres cosas.
Hipoteca inversa: este tipo de hipoteca está disponible para personas mayores de 62 años. El prestamista entrega un cheque al prestatario como se indicó anteriormente mensualmente, anualmente o por otros arreglos. Al final del préstamo, el banco es dueño de esa casa. Este tipo de hipoteca generalmente no requiere documentación de empleo, ingresos, bienes, etc.
HELOC: este tipo de préstamo significa "Línea de crédito con garantía hipotecaria". Es como una tarjeta de crédito. El prestatario puede sacar pequeñas cantidades de dinero en lugar de una gran suma y se toma prestada contra el valor líquido de la vivienda. Este tipo de préstamo es flexible en el sentido de que puede tomar tanto como necesite y puede pagar solo los intereses del préstamo al principio. Es el tipo de préstamo que se usa con más frecuencia para cosas como remodelaciones o reparaciones.
HECM: Esto significa hipoteca de conversión de valor de la vivienda. Este tipo de préstamo es similar a una hipoteca inversa, excepto que está regulado por la Autoridad Federal de Vivienda (FHA) y le proporcionará algunas de las mejores tarifas disponibles. Las tarifas con mayor frecuencia se agregan al préstamo, por lo que no se requiere efectivo para pagar las tarifas.
Préstamo para veteranos (préstamo VA): este tipo de préstamo está garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Está disponible para cualquier veterano de las fuerzas armadas y sus cónyuges. Las tasas de préstamos de VA son generalmente mucho mejores que los préstamos convencionales y permiten que alguien ingrese a una casa por poco o ningún pago inicial.

preguntas y respuestas

Pregunta: ¿Dónde puedo obtener un préstamo si estoy recibiendo beneficios del Seguro Social?

Respuesta: Iría directamente al Seguro Social. Aqui esta el link:

www.ssa.gov/ssi/spotlights/spot-loans.htm.

Pregunta: ¿Cuál es el mejor lugar para que una persona mayor obtenga un préstamo de $ 600.00 para reparar un automóvil?

Respuesta: probaría varias opciones, como incluso una solicitud de tarjeta de crédito. Quiere obtener la tasa de interés más baja y las mejores condiciones. Puede consultar en bancos o cooperativas de crédito, pero a veces una tarjeta de crédito puede ser una buena alternativa.

Pregunta: Tengo 60 años y trabajo remunerado. Mi esposa tiene 47 años. Los dos somos diabéticos y pagamos $ 2500.00 por gastos médicos. ¿Dónde podemos encontrar un prestamista con un interés bajo?

Respuesta: Cada estado es diferente, así que chequearía: las uniones de crédito muchas veces tienen tasas más bajas. A veces, también puede obtener una tarjeta de crédito nuevamente a través de una cooperativa de crédito y realizar pagos de esa manera, aunque las cooperativas de crédito nuevamente tendrán tasas más bajas que las tarjetas tradicionales, generalmente. ¡Buena suerte!

Pregunta: Mi esposo y yo tenemos más de 62 años. Necesitamos un préstamo para arreglar nuestro techo. ¿A dónde podemos ir para obtener un préstamo?

Respuesta: Me pondría en contacto con varias fuentes locales, como bancos y cooperativas de crédito. Aquí hay algunas sugerencias de un artículo reciente de US News:

Pregunta: ¿Cuál es el mejor lugar para que una persona mayor con crédito justo obtenga un préstamo de emergencia por $ 5000 para reparaciones en el hogar?

Respuesta: Para ser honesto, optaría por una tarjeta de crédito. Quizás incluso en una tienda como Home Depot o Lowe's.

Pregunta: ¿Cuál es el mejor lugar para que un veterano y una persona mayor que posee una casa obtenga un préstamo por $ 65,000?

Respuesta: Me pondría en contacto con las cooperativas de crédito locales y / o las cooperativas de crédito militares si alguien de su familia es un veterano. También puede obtener algunas tarjetas que le permiten tener una cantidad X para usar con el tiempo. A veces, las hipotecas inversas son una buena opción si tiene capital en su casa.

Pregunta: ¿Dónde puedo obtener un préstamo para reparaciones en el hogar si tengo un ingreso fijo sin hipoteca y una calificación crediticia justa?

Respuesta: Solo probaría las cooperativas de crédito locales, solicitaría una tarjeta de crédito sin intereses, etc.

Pregunta: ¿Dónde puedo obtener un préstamo para mis medicamentos y copagos para los médicos, así como transporte a las citas? Además, necesito ayuda para pagar las facturas pendientes del médico y poder poner comida en mi casa. Gano demasiado dinero para los cupones de alimentos o el seguro médico estatal. ¿Que sugieres?

Respuesta: Lo recomendaría a agencias en su estado, ya que no sé si un préstamo realmente resolvería el problema. Puede obtener asistencia a través de ciertas farmacias y / o ciertas agencias de atención médica, pero todo se basa en los ingresos y las necesidades, y varía enormemente de un estado a otro. ¡Deseándole éxito! Primero consultaría a mi médico y averiguaría cómo podría obtener ayuda y qué agencias están disponibles, luego programaría una cita para hablar con ellos.