Todo lo que necesita saber sobre cheques bancarios y giros bancarios en sri lanka

Los cheques son un instrumento bancario que está en declive, pero que todavía se utiliza en algunos países del mundo. Está en uso en algunas de las grandes economías como EE. UU. Y es un instrumento de pago importante en Sri Lanka, especialmente con la comunidad empresarial. Pero es sorprendente ver que la mayoría de las personas con las que he hablado tienen solo un conocimiento muy básico sobre cheques. Por lo tanto, pensé en escribir esto para aquellos que estén interesados en conocer los cheques bancarios de Sri Lanka y sus prácticas y regulaciones.

Un cheque es una hoja de papel preimpresa que tiene un diseño estándar específico. Los cheques se utilizan como instrumento de pago en lugar de efectivo y se pueden emitir / girar por cualquier monto que desee el emisor del cheque.

Necesita una cuenta de cheques

Si desea emitir cheques, primero debe abrir una cuenta de cheques en su banco. Si usted es una persona que desea abrir una cuenta de cheques personal en Sri Lanka, los bancos le exigen que busque otra persona que ya tenga una cuenta de cheques en el banco como presentador. Esta es una regla extraña pero es lo que es. No se necesita un presentador para abrir una cuenta de cheques comercial. Las cuentas de cheques no pagan ningún interés sobre el saldo como lo hacen las cuentas de ahorro, y las cuentas de cheques tienen un saldo diario mínimo de alrededor de 10.000 rupias / - para cuentas personales y alrededor de 20.000 rupias / - para cuentas comerciales que necesita mantener. Por lo general, puede obtener una tarjeta de débito o una tarjeta de cajero automático contra la cuenta de cheques. La cuenta de cheques tiene límites y lo que permitan otras facilidades depende del banco que elija.

Depósito de dinero en una cuenta de cheques: puede depositar dinero en una cuenta de cheques como lo hace en cualquier otra cuenta, como una cuenta de ahorros. Por lo general, debe llenar un recibo de depósito y luego entregar el dinero a un cajero con el recibo. Más adelante se proporcionarán más detalles sobre esto.

Retirar dinero de una cuenta de cheques: a diferencia de otras cuentas en las que se llena un comprobante de retiro para sacar dinero de una cuenta de cheques, debe escribir / girar un cheque de “Efectivo” con la cantidad que necesita retirar y entregar al cajero del banco. A continuación he explicado cómo sacar un cheque de “efectivo”. Pero dado que las hojas de cheques son caras, le recomiendo que obtenga una tarjeta de débito / cajero automático y use la tarjeta para retirar dinero de un cajero automático en lugar de desperdiciar una hoja de cheque.

Libros de cheques

Los bancos emiten cheques nuevos o en blanco en libros que contienen varias hojas de cheques. Debe abrir una cuenta de cheques en un banco para obtener un talonario de cheques. Dado que una hoja de verificación contiene características de seguridad y una pieza especial que se entiende por máquina y está impresa en papel especial, es bastante cara. A partir de hoy, una sola hoja tiene un precio de alrededor de Rs.15 / -. Depende de usted decidir cuántas hojas de cheques desea comprar cuando solicite una nueva chequera a su banco. La cantidad de hojas de cheques que desee dependerá de la frecuencia con la que emita cheques. Se debe solicitar un talonario de cheques en la sucursal bancaria donde mantiene su cuenta de cheques.

Componentes de un cheque

Comprobar fecha: Los cheques se emiten con una fecha determinada. La fecha puede ser cualquier fecha que desee y no es necesario que sea la fecha en que realmente está escribiendo el cheque. Pero un cheque tiene un período de validez a partir de la fecha indicada en el cheque. Un cheque personal es válido por seis meses, mientras que un cheque corporativo / comercial es válido por solo tres meses. Además, algunos cheques comerciales se emiten con períodos de validez específicos inferiores a tres meses. Por ejemplo, los pagos de dividendos generalmente se emiten con un período de validez de un mes. La fecha en un cheque es importante porque el destinatario del cheque puede cobrar un cheque en o después de la fecha del cheque y dentro del período de validez. Cobrar un cheque o cobrar un cheque es el término que se utiliza para convertir un cheque en efectivo real, ya sea tomando dinero en el país del banco o depositando el cheque en la cuenta del destinatario.
Tenedor: La sección de beneficiario se utiliza para escribir el nombre de la persona o empresa que se supone que cobrará el cheque. La sección Beneficiario tiene una declaración preimpresa que dice "O al portador". Si deja esta sección sd id, cualquier persona puede cobrar el cheque en el mostrador de un banco que el nombre de la persona que aparece en el cheque. Pero si se trata de un cheque comercial, los bancos restringen que sea cobrado solo por la persona cuyo nombre aparece en la sección Beneficiario. Puede escribir la palabra "Efectivo" como beneficiario en lugar de también el nombre de una persona o empresa. Esto significa que el cheque debe usarse como dinero en efectivo. Cualquier persona que tenga el cheque puede cobrarlo en una sucursal bancaria en el mostrador. Además, puede dar un cheque en efectivo que recibió de alguien a otra parte, así como una forma de pago. Por ejemplo, digamos que recibió una Rs.5,000 / - Cheque “en efectivo” del Sr. Perera y luego también tiene que pagar Rs.5,000 / - a la Sra. Silver, simplemente puede entregar el cheque que recibió del Sr. Perera a la Sra. Silva. Por lo tanto, como puede adivinar, emitir cheques en "efectivo" es riesgoso, ya que si alguien roba dicho cheque o el beneficiario pierde el cheque, cualquiera puede cobrarlo.
Monto en palabras: Debe escribir el monto del cheque en palabras en las líneas de puntos provistas. Puede usar cingalés, tamil o inglés, pero es preferible que lo escriba en un idioma que comprenda cualquier sucursal bancaria. Recuerde usar la palabra "Solo". al final de la cantidad en palabras para que nadie pueda manipular o alterar la cantidad más tarde. Por lo general, incluyo una línea horizontal corta después de la palabra "Solo". también para hacerlo aún más seguro. Los cheques impresos por computadora a veces también colocan dos asteriscos (*) al final para indicar que es el final del texto.
Monto en números: Debe escribir el monto en forma numérica dentro del cuadro. La cantidad que escriba aquí debe ser la misma que escribió en palabras. De lo contrario, el cheque será rechazado por el banco.
Firmante autorizado: cuando abre una cuenta de cheques, proporciona una firma de muestra al banco. Debe colocar la misma firma en esta área para que el cheque sea válido. Esta área está justo debajo del cuadro donde anotó la cantidad en números. Un cheque sin una firma correcta es un cheque inválido incluso si todas las demás secciones están debidamente completadas. Las cuentas de cheques unidas pueden tener uno o más titulares de cuentas conjuntas que deben firmar un cheque. En la apertura de la cuenta, indica cuántas firmas debe tener un cheque para que sea válido. Por lo general, es una firma o dos firmas. Tener varios firmantes en un cheque para que sea válido es una práctica común para los cheques comerciales y se utiliza como una forma de prevenir el fraude, ya que dos partes verificarán el cheque antes de firmarlo. Estos cheques también suelen llevar un sello de la empresa.
Área legible por máquina: Todos los cheques tienen un área horizontal blanca en la parte inferior del cheque. Se imprime con números y caracteres especiales utilizando una tinta especial llamada tinta magnética y con una fuente especial. Esta es una máquina legible y no debe dañar esta sección de un cheque. Esta es la razón por la que las comprobaciones son de carpeta paralelas a los sitios más largos que a los más cortos. Evita cualquier plegado sobre esta área legible por máquina. Los bancos alimentan el cheque que reciben para comprobar los escáneres y la máquina lee esta área. Los caracteres impresos en esta área se denominan caracteres de tinta magnética. Por lo tanto, los lectores de cheques se denominan MICR o lectores de caracteres de tinta magnética. En Sri Lanka, esta área contiene el número de cheque de 6 dígitos (encerrado entre caracteres especiales), luego el número de banco de 4 dígitos seguido del código de sucursal de tres dígitos y finalmente su número de cuenta.En algunos países como EE. UU., Esta área también incluirá datos adicionales, como números de ruta y números de autorización.

Cómo emitir un cheque válido

Para emitir un cheque válido, debe completar todas las secciones correctamente sin ninguna corrección. La fecha debe ser una fecha que no invalide el cheque y la letra debe ser clara. La firma debe coincidir con la firma de muestra entregada al banco en la apertura de la cuenta. Si comete errores al escribir debe colocar la firma cerca de cada lugar donde haya hecho una corrección. Encontrará una pequeña hoja de papel adicional en cada hoja de cheque adjunta a cada talonario de cheques. Cuando separa una hoja de cheques, esta pequeña pieza se queda con el talonario de cheques. Esto es para escribir la información que puso en el cheque para su referencia. Esta hoja de papel tendrá secciones preimpresas para la fecha del cheque, el beneficiario, el monto e incluso el saldo en la cuenta después de que se emita el cheque.Es una buena práctica completar esta sección porque un cheque es válido por seis meses y puede olvidar qué cheque se emite a quién con el tiempo.

Cheques con fecha futura

A veces, los cheques se emiten con una fecha futura. Estos cheques se conocen como cheques con fecha de vencimiento. Cuando la fecha del cheque es una fecha futura, no puede depositar o cobrar el cheque hasta que llegue la fecha. Esta es una práctica común para los cheques comerciales en los que las empresas compran artículos a crédito. Entonces, cuando las empresas compran artículos con un crédito de 30 días, la parte compradora emite un cheque a la parte vendedora con una fecha de 30 días en el futuro. Por lo tanto, el vendedor recibió el pago, pero el vendedor solo puede convertirlo en efectivo después de 30 días. Al hacerlo, el comprador puede asegurarse de encontrar suficiente dinero para pagar / pagar el cheque que acaba de emitir dentro de los próximos 30 días.

Cruzar un cheque

Un cheque cruzado es un cheque pagadero solo a través de un banquero cobrador y no directamente en el mostrador del banco. La forma más simple de cruzar es dibujar dos líneas paralelas cortas en un cheque, generalmente alrededor del área superior izquierda sin obstruir la información de un cheque. También puede usar un sello o un cruce impreso en el cheque. Crossing instruir al receptor del cheque que el cheque debe depositarse en una cuenta y no puede cobrarse en el mostrador. Esto también significa que existe un conflicto de cruce cuando se usa la palabra "Efectivo" como beneficiario. No debe cruzar un cheque en efectivo porque las dos prácticas están en conflicto entre sí. Puede escribir instrucciones restrictivas entre las dos líneas.Si entre las líneas cruzadas se indican las instrucciones “Solo beneficiario de la cuenta”, el cheque debe depositarse en una cuenta que coincida con el nombre escrito en el cheque como beneficiario. Si el cruce lleva el nombre de un banco como instrucciones, se debe recoger a través del nombre del banco que aparece entre las líneas cruzadas. Si el cruce no lleva instrucciones, lo llamamos cruce general y se puede depositar en cualquier cuenta.

Cobro o cobro

Cuando se deposita un cheque válido en una cuenta, transcurren algunos días hasta que su banco recibe dinero del banco que mantiene la cuenta del emisor del cheque. Esta colección se conoce como cobro. El cobro tarda unos dos días laborables en Sri Lanka gracias a la red Lanka Clear, pero en otros países como EE.UU. este proceso tarda unos siete días laborables. Si el depositante y el emisor pertenecen al mismo banco, entonces el cobro ocurre dentro de un día o incluso menos, ya que el banco tiene que cobrar dinero dentro de sus propias cuentas. Cualquiera que desee cobrar un cheque en ventanilla (sin depositar) solo puede hacerlo en una sucursal bancaria del banco del emisor.

Comprobar rebote

El rebote de cheques es cuando se rechaza el cobro de un cheque depositado en su cuenta porque la cuenta del emisor del cheque no tenía suficiente dinero para pagar el cheque. Su banco se pondrá en contacto con usted y se supone que debe ir a recoger el cheque que envió anteriormente para su cobro. Los bancos no asumen ninguna responsabilidad de pagar un cheque si el emisor del cheque no tiene dinero. Pero el banco del emisor cobrará una multa contra la cuenta del emisor del cheque por cada cheque rechazado, que es de alrededor de 200 rupias por cheque rechazado como una forma de desalentar a los propietarios de cuentas a emitir cheques para los que no hay fondos disponibles. Puede volver a depositar un cheque sin fondos en una fecha posterior una vez que haya resuelto el pago con el emisor del cheque y si el emisor ha verificado que los fondos ahora están disponibles en la cuenta.Si por casualidad el emisor ha emitido un cheque y no lo está pagando, entonces puede emprender acciones legales para recuperar sus cuotas y el cheque se convierte en una prueba sólida en un tribunal de justicia.

Endosos

La parte posterior del cheque se mantiene para dos tipos de endosos. Avales del depositante y avales del banco. Si está depositando un cheque, se recomienda que escriba su nombre y número de cuenta en la parte posterior del área que queda para el endoso del depositante. Si va a cobrar el cheque en el mostrador, el banco le pedirá que escriba su nombre, número de NIC y ponga 2 firmas, además de proporcionar un número de teléfono móvil o de teléfono suyo. Esto es para rastrear si un ladrón ha cobrado un cheque en el mostrador.

Depósito de un cheque

Al depositar un cheque en su cuenta bancaria, debe llenar un comprobante de depósito de cheques y adjuntar los cheques. Puede depositar más de un cheque en un solo depósito siempre que los cheques estén dentro del período válido. Los bancos también mantienen máquinas de depósito de cheques donde puede depositar cheques durante todo el día. Recuerde conservar la contraplaca del comprobante de depósito o el recibo que le entregó el banco hasta que todos los cheques que depositó juntos estén cobrados en su cuenta. Recuerde endosar el cheque con el número de cuenta para minimizar los errores bancarios. El cheque se puede depositar en una cuenta de cheques, pero hoy en día algunos bancos le permiten depositar cheques en algunas cuentas de ahorro también después de hablar con el gerente del banco y explicarle para qué sirve el pago.

Giros bancarios, órdenes de pago o cheques de gestión

Le expliqué anteriormente que, aunque tiene un cheque válido en la mano, es posible que no reciba el pago debido a que el emisor no tiene fondos en la cuenta para pagarlo. El banco del emisor adicional o su banco no es responsable de honrarlo. Por lo tanto, los cheques conllevan el riesgo de que no se les pague. Los giros bancarios están ahí para asegurarse de que se elimine este riesgo. Un giro bancario es un cheque emitido por una sucursal bancaria y siempre se garantiza su pago. También se llama orden de pago o cheque de gerente. Entonces, ¿cómo se obtiene un giro bancario? Bueno, debes ir a hablar con una sucursal bancaria y decirles que necesitas un giro bancario. Lo que hará el banco es tomar el dinero que vale la pena para poner en el cheque de su cuenta y emitir un cheque que pertenece al banco. Por supuesto, debe informar al banco a cuyo nombre se debe girar / emitir el cheque.El cheque está firmado por el banco e indica que es un cheque bancario. Dado que el banco cobró el dinero por adelantado, está garantizado que será honrado por el banco cuando lo deposite en su cuenta. También tiene que pagar una tarifa de alrededor de 300 rupias por cada giro bancario que recaude. Si no conoce al comprador y si la cantidad involucrada es grande, como un pago por la venta de un vehículo o la venta de una propiedad; entonces, exigir un giro bancario es la opción más segura que aceptar un cheque estándar.entonces, exigir un giro bancario es la opción más segura que aceptar un cheque estándar.entonces, exigir un giro bancario es la opción más segura que aceptar un cheque estándar.

¡NO firme cheques en blanco!

Este es un gran NO NO. No firme cheques en blanco y guárdelos con usted para usarlos más adelante. Un cheque se vuelve válido una vez que se colocan las firmas adecuadas. Por lo tanto, si firma un cheque en blanco, se convierte en un cheque válido para que cualquier persona complete los demás detalles que le permitirán retirar cualquier cantidad de dinero de su cuenta. Debe escribir la cantidad como mínimo si está entregando un cheque firmado a otra persona. El receptor puede escribir el nombre del beneficiario y la fecha del cheque.

¿Debería abrir una cuenta de cheques?

Si usted es un individuo que busca abrir una cuenta de cheques, lo más probable es que la respuesta sea un "no". A menos que exista una razón apremiante para que emita cheques, en el contexto de Sri Lanka puede salirse con la suya sin una cuenta de cheques. Entonces, ¿qué pasa si recibe un cheque de alguien? Como dije anteriormente, hoy en día la mayoría de los bancos le permiten depositar cheques en sus cuentas de ahorro. Algunos bancos requieren que obtenga la firma de un gerente para realizar el depósito y los gerentes generalmente le preguntarán de qué se trata el pago. Sri Lanka está relativamente relajado con los cargos y tarifas en las cuentas de cheques en comparación con EE. UU. Y Medio Oriente. Pero aún así no se pagan intereses sobre su saldo y necesita mantener un saldo mínimo que es sustancial para una persona promedio + también debe tener actividad en su cuenta.

¿Cuándo recibirá mi cuenta el dinero de un cheque que deposité?

El proceso de cobro lleva unos días laborales bancarios. Por lo general, es la medianoche de un día bancario para los cheques del mismo banco y 2 días bancarios para los cheques de diferentes bancos. Los cheques del mismo banco son cheques en los que las cuentas del depositante y del emisor del cheque están en el mismo banco. El período de cobro puede ser más prolongado si deposita un cheque después de las 3 pm o en un banco que no sea una sucursal bancaria real. Un punto de venta bancario son lugares en los que el banco mantiene una presencia como en los supermercados o centros comerciales pero no es una sucursal real. Cuando deposita un cheque en esos puntos de venta, ellos envían los cheques a una sucursal a la que está conectado el día siguiente, donde los cheques se agregan al sistema del banco para su cobro. Entonces, si tiene prisa por obtener su dinero pronto,Deposite el cheque antes de las 3 pm en una sucursal bancaria adecuada y si no es un cheque cruzado, puede visitar el banco al que pertenece el cheque y cobrar en efectivo en el mostrador.

¿Qué hacer si el cheque ha vencido?

Anteriormente dije que un cheque personal es válido por 6 meses a partir de la fecha del cheque y un cheque comercial es válido por tres meses (o menos si se especifica). Si bien es tiempo suficiente para que cualquiera pueda cobrar un cheque, es posible que nos encontremos con situaciones en las que extraviéramos el cheque y lo encontramos después de su vencimiento. Dado que el cheque está vencido y no puede depositarlo como está, debe reunirse con el emisor del cheque y pedirle que cambie la fecha a la fecha actual y luego obtener su firma adecuada para el cambio de fecha. Una vez realizada la corrección, el cheque vuelve a ser válido. O simplemente puede devolver su cheque anterior y obtener un nuevo cheque del emisor.

¿Son únicos los números de cheque?

No, los números de los cheques no son únicos. Los números de cheques se reciclan una y otra vez. Por lo tanto, un número de cheque que tenía en uno de sus cheques podría volver a emitirse en unos meses. Pero los bancos se aseguran de no volver a emitir el mismo número de cheque para la misma sucursal bancaria o para la misma cuenta. Incluso si se vuelve a emitir un número de cheque, ambos cheques siguen siendo válidos para su uso si se emiten correctamente. Es por eso que tenemos que completar el número de cheque y los detalles de la sucursal bancaria cuando depositamos un cheque. Dado que un número de cheque de Sri Lanka tiene solo seis dígitos, un banco solo tiene 999,999 números de cheque para emitir para todos sus cheques.