Formas prácticas para eliminar la deuda de la tarjeta de crédito

¿Cómo puede un pedazo de plástico tan pequeño tener un impacto tan grande en mi vida?

Cómo eliminar la deuda de la tarjeta de crédito

A medida que la industria de las tarjetas de crédito sigue creciendo a pasos agigantados, el número de personas atrapadas y atrapadas en ciclos de deuda sigue aumentando. Sin embargo, una de las razones por las que la situación sigue empeorando es que muchos deudores no están dispuestos a afrontar el hecho de que, de hecho, se trata de un problema.

A nivel personal, la cantidad adeuda puede ser tan alta que uno podría tener dificultades para admitirlo ante sí mismo o ante los demás, y mucho menos para asumir la responsabilidad y tratar de atacarlo de frente. Aunque puede ser más fácil simplemente dejarse llevar por la corriente y vivir en la negación, lo importante a reconocer aquí es que se trata de un problema real y personal.

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito en este momento, tenga en cuenta que nadie más podrá asumir la propiedad o la responsabilidad por ella. Ignorar la situación no hará que desaparezca. Debe volver a lo básico y evaluar realmente su estilo de vida. Si ya ha reconocido lo que debe y está listo para cambiar las cosas, los siguientes son pasos prácticos que puede tomar para enfrentar y superar este problema. Cada uno se explica en detalle a continuación.

Abordar la deuda de su tarjeta de crédito en 6 pasos

1. Evaluar la situación.
2. Establece un cronograma.
3. Empiece a contrarrestar.
4. Repensar el plástico.
5. Controle sus gastos.
6. Administre sus cuentas.

1. Evaluar la situación

Primero debe hacer una evaluación clara de la situación actual en la que se encuentra. Puede hacerlo abriendo una hoja de cálculo y creando una tabla con los siguientes campos:

• El nombre de la tarjeta de crédito
• El balance
• La fecha mensual en la que vence el pago de la factura de la tarjeta de crédito.
• APR o tasa de porcentaje anual
• Puntos de recompensa en su tarjeta
• Ofertas de canje aplicables a sus puntos de recompensa
• Sección de observaciones

Utilice la información disponible en los registros de su tarjeta de crédito para completar esta tabla. Identifique la tarjeta de crédito que más contribuye a su deuda. Esta será la tarjeta que tenga la TAE más alta y el saldo más alto.

Haga que su ambición sea comenzar eliminando la deuda de esta tarjeta primero. Compruebe si puede utilizar puntos de recompensa para compensar algunas de las tarifas. Además, vea si los puntos se pueden canjear por algo que normalmente adquiere en su vida diaria. Cuanto menos pueda gastar, mejor.

A continuación, cree otra tabla que detalle las ofertas disponibles para ayudarlo a eliminar el problema de la deuda de la tarjeta de crédito. Las opciones aquí pueden incluir servicios de consolidación de deudas, pero esto requiere cierta investigación, ya que la situación de cada persona varía.

2. Establecer un cronograma

Cree un marco de tiempo específico para la eliminación de la deuda. Esto te ayudará a evitar la postergación y a seguir tu progreso. Por ejemplo, calcule cuánto tiempo le tomaría liquidar sus deudas si aumentara sus pagos mensuales por encima del pago mínimo.

Sin embargo, tenga en cuenta que si el método que ha elegido tendrá un impacto adverso en su calificación crediticia, no valdrá la pena seguirlo, independientemente de las ventajas que brinden las agencias. Deberá identificar un método que lo libere de la deuda de la tarjeta de crédito y al mismo tiempo aumente su calificación crediticia. Evite sacrificar uno por el otro.

Al mismo tiempo, si no conoce su puntaje crediticio, es posible que esté pagando intereses más altos de lo que se supone que debe pagar. O puede ser elegible para tarifas mucho más bajas, de las que las empresas no quieren que se entere. Por lo tanto, lleve un registro de su puntaje crediticio mientras planifica una fecha límite clara para su estrategia de salida financiera.

3. Empiece a contrarrestar

Lo siguiente puede parecer una obviedad, pero te sorprendería ver cuánto tiempo y cuántas oportunidades dejamos pasar simplemente porque no desarrollamos la iniciativa y la disciplina para tomar el control. Reserve tiempo en su programa diario o semanal para investigar los medios de aumentar sus ingresos actuales.

Asegurar fuentes alternativas de ingresos lo ayudará a avanzar más rápidamente en la búsqueda de reducir y eventualmente eliminar su deuda. El objetivo de obtener otras fuentes de ingresos además de su trabajo diario es crear un efecto contrario financiero compuesto.

Empiece inmediatamente. Recuerde, la procrastinación nos roba mucho más que tiempo. Las excusas solo empeorarán las cosas. No espere hasta que las cargas se hayan acumulado a alturas que están completamente más allá de la acción correctiva. Este es un proceso doble. Por un lado, aprende a reducir sus gastos diarios y mensuales y, por otro, trabaja para maximizar sus ingresos.

No profundizaremos en los detalles aquí, pero para obtener más información sobre cómo puede generar ingresos a partir de fuentes alternativas, consulte mis otros artículos sobre formas comprobadas de aumentar sus ganancias.

A veces, la facilidad de las tarjetas de crédito las vuelve demasiado tentadoras.

4. Repensar el plástico

Cambie a efectivo si siente que no puede controlar la necesidad de pasar la tarjeta cuando está fuera de casa. Retire una cantidad fija para gastar en cada mes en particular y luego extraiga exclusivamente de esa cantidad. Haga esto cuando salga de la casa en lugar de llevar consigo sus tarjetas de crédito. De esa manera, podrá monitorear y controlar mejor sus hábitos de gasto.

Existe un vínculo psicológico asociado con regalar dinero en efectivo que tanto le costó ganar cuando se paga por un bien o servicio. La tangibilidad le hace pensar detenidamente antes de comprar, ya que se da cuenta de que en realidad se está separando de una medida de valor.

Aunque deslizar una tarjeta de crédito en una máquina es eficiente, no le da la misma sensación, ya que está gastando de un grupo invisible mucho más amplio que se compone de préstamos e intereses.

Si no ha podido administrar sus finanzas sin profundizar aún más en la deuda de la tarjeta de crédito, entonces debe asegurarse de que está decidido a dejar de usar tarjetas de crédito por completo.

5. Controle sus gastos

Administrar sus gastos significa controlar su dinero en lugar de dejar que su dinero lo controle a usted. Aproveche la economía doméstica. Empiece a buscar gangas y cupones y utilice toda la educación del consumidor que pueda encontrar para ahorrar tanto como sea posible.

Nunca gaste más de lo que puede pagar. Haga de esto una regla importante en su vida. Una forma de lograr esto es estar seguro de quién es usted como persona en la medida en que nunca tenga que compararse con nadie más.

Una buena regla para recordar es que nunca debe gastar dinero que no tiene. El adagio que debe seguirse estrictamente al pie de la letra es vivir dentro de sus posibilidades. Siempre. Establezca un límite sobre cuánto gastará a partir de ahora y cúmplase con dos tercios de ese límite. Disciplínese para mantener un presupuesto que le permitirá planificar sus gastos con anticipación.

vigilar de cerca todos sus pagos y cuentas recurrentes lo ayudará a detectar cargos innecesarios y encontrar más formas de reducir la grasa.

6. Administre sus cuentas

Una forma en que los deudores tratan de manejar la situación de la deuda es cerrando sus cuentas de tarjetas de crédito. Lo hacen para evitar pagar la tarifa anual o aumentar las tasas de interés. A menudo, se debe al hecho de que no han podido dominar sus hábitos de gasto y, por lo tanto, asumen que cuantas menos tarjetas tengan en su poder, mejor.

A pesar de que todos estos son motivos razonables, no debe cerrar sus cuentas antes de que se salde la deuda porque esto solo lleva a que su calificación crediticia se vea afectada. La clave aquí es no intentar resolver un problema creando uno nuevo.

El cierre de la cuenta no significa que los cargos que tienes como deudor desaparezcan automáticamente. Por lo tanto, la única vez que debe cerrar la cuenta es si ya la pagó por completo o si está en el proceso de transferir el saldo a una tarjeta diferente.

A veces, salir de una deuda se vuelve difícil debido a facturas periódicas o recurrentes que no se han contabilizado adecuadamente. Por ejemplo, mi anterior proveedor de servicios telefónicos introdujo un cargo adicional por televisión móvil en la tarifa mensual que se deducía de mi cuenta.

El hecho de que no estuviera usando esta función en absoluto no les impedía combinarla con todos los demás costos en su paquete. Años después, me mudé a otro país y tuve un nuevo proveedor de servicios telefónicos. La nueva compañía tenía una tarifa plana muy buena, pero en poco tiempo, estaban agregando una cantidad fija a mi factura mensual, que solo debía cobrarse contractualmente en el segundo año.

En cada uno de estos casos, las empresas reconocieron cuando los enfrenté y admití que el error era de su parte. Se disculparon y rectificaron los asuntos. El punto aquí es que no me habría dado cuenta de que en realidad estaba perdiendo dinero todos los meses si no hubiera examinado mis estados de cuenta y las facturas.

En los horarios agitados de hoy, si uno no está consciente de los contratos que ha celebrado y las transacciones mensuales en sus cuentas, entonces todo lo que se necesita es un pequeño cargo aquí y otro trivial allí para perder cantidades masivas anualmente. Esto se debe al efecto compuesto.

Consulta tus extractos de cuenta periódicamente y mantente al tanto de todas las condiciones de los contratos que has celebrado así como de las compras que realizas. Mantente alerta y toma la iniciativa.