50 errores financieros que pueden convertirse en grandes fugas de dinero

50 errores financieros que pueden convertirse en grandes fugas de dinero

¿Siempre tiene poco dinero en efectivo al final del mes o entre cheques de pago? ¿Acepta adelantos en efectivo de sus tarjetas de crédito para cubrir los gastos de la vida diaria, como alimentos, un tanque de gasolina o copagos médicos? ¿Paga usted cargos por pagos atrasados ​​en su hipoteca, servicios públicos o impuestos?

Si respondió afirmativamente a cualquiera de estas preguntas, podría estar en medio de una crisis financiera. Con frecuencia, los problemas de flujo de efectivo se producen porque, consciente o inconscientemente, ha administrado mal su cartera financiera. Aquí hay 50 errores financieros que pueden convertirse en grandes pérdidas de dinero.

Errores generales en la administración del dinero

1. Tomar decisiones financieras cuando está enojado, solo, cansado o deprimido.
2. Esperar hasta el último minuto para hacer sus impuestos sobre la renta, hacer compras navideñas, etc. ¿Sabía que los contribuyentes que presentan sus declaraciones anticipadamente cometen menos errores que los que esperan hasta el último minuto?
3. Negarse a pagar por educación y capacitación adicionales hoy por un sueldo más grande mañana.
4. No querer mejorar su puntaje crediticio. Tener un buen puntaje crediticio puede ahorrarle miles de dólares en todo, desde una hipoteca hasta un préstamo de automóvil.
5. Tener un 401 (k) y no contribuir lo suficiente para recibir la contribución equivalente de su empleador (también conocida como dinero gratis). La aportación promedio es de 50 centavos por dólar y hasta el 6% de su salario.
6. Comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social demasiado pronto. Según la Administración del Seguro Social, un beneficio se reduce 5/9 del uno por ciento por cada mes antes de la edad normal de jubilación de 67, hasta 36 meses. Por ejemplo, si se jubila a los 62 años, solo recibirá el 75% de su beneficio mensual completo. Si se jubila a los 65 años, recibirá el 93% del monto total de su beneficio. Si se jubila a los 67 años, recibirá el monto total de su beneficio.
7. No enseñar a sus hijos sobre la responsabilidad financiera. Si no quiere terminar apoyando financieramente a sus hijos adultos, tómese un tiempo ahora y enséñeles cómo gastar el dinero de manera inteligente, constructiva y juiciosa.

Tarjetas de crédito

8. Realizar solo los pagos mínimos mensuales de su (s) tarjeta (s) de crédito.

Suponga que tiene una deuda de tarjeta de crédito de $ 25,000 con una APR del 21%. Suponiendo que no realice compras adicionales o adelantos en efectivo con la (s) tarjeta (s), le tomará 120 meses (es decir, diez años) estar libre de deudas si realiza un pago mensual mínimo de $ 500. Pagará $ 34,931 en intereses y un total de $ 59,931 (principal + intereses). Resumamos:

Simplemente aumentando su pago mensual de $ 500 a $ 600, estará libre de deudas 44 meses antes y ahorrará $ 14,753.00 en intereses. Resumiendo:

Aquí hay otro ejemplo:

Suponga que tiene una deuda de tarjeta de crédito de $ 15,000 con una APR del 24%. Suponiendo que no realice compras adicionales o adelantos en efectivo con la (s) tarjeta (s), le tomará 99 meses estar libre de deudas si realiza un pago mensual mínimo de $ 350. Pagará $ 19,394 en intereses y un total de $ 34,394 (principal + intereses). Resumamos:

Simplemente aumentando su pago mensual de $ 350 a $ 500, estará libre de deudas 52 meses antes y ahorrará $ 11,257.00 en intereses. Resumiendo:

9. Realizar compras con su (s) tarjeta (s) solo para obtener puntos de recompensa.

10. Realización de pagos atrasados ​​o pagos atrasados ​​por completo. Las consecuencias de los pagos atrasados ​​incluyen cargos por pagos atrasados, cargos por exceso del límite, tasas de interés más altas y puntajes crediticios más bajos.

Para garantizar el procesamiento oportuno de sus pagos con tarjeta de crédito, pague la factura de su tarjeta de crédito en línea o por teléfono en lugar de por correo postal. También obtiene una confirmación inmediata de su pago, ya sea que se realice en línea o por teléfono.

11. Permitir que otra persona use su tarjeta de crédito. Nunca preste su tarjeta a un tercero a menos que esté dispuesto a pagar todas las compras y adelantos en efectivo que realice. Del mismo modo, nunca firme una tarjeta de crédito a menos que tenga dinero para perder.

12. Ignorar los estados de cuenta mensuales. Recuerde que los cargos desconocidos en el extracto de una tarjeta de crédito pueden significar el robo de identidad. Por lo tanto, tómese unos minutos cada mes y revise cada uno de los extractos de su tarjeta de crédito. Una onza de prevención siempre vale una libra de cura.

13. No pedirle a su banco una APR más baja. Business.HighBeam.com nos dice que la creciente morosidad y las tasas de incumplimiento han hecho que los emisores de tarjetas de crédito estén más inclinados a cerrar tratos con sus titulares de tarjetas. Es posible que pueda reducir su tasa de interés o pago mensual, obtener una exención de multas o incluso llegar a un acuerdo por un monto sustancialmente menor de lo que debe ahora.

14. No tratar las tarjetas de crédito de la misma forma que el efectivo.

15. Usar una tarjeta de crédito para pagar mejoras en el hogar, matrícula universitaria, vacaciones, facturas médicas, gastos de boda, cirugía estética, un viaje al casino o impuestos.

16. Usar tarjetas de crédito para pagar los gastos diarios, como alimentos, gasolina y el café con leche de la mañana. Asimismo, tomar un anticipo en efectivo en una tarjeta de crédito para realizar el pago mínimo mensual en otra.

17. No leer la letra pequeña al considerar una transferencia de saldo. Kiplinger.com aconseja:

18. Descuidar su puntaje crediticio. ¿Sabía que cinco factores principales impactan simultáneamente en un puntaje FICO?

• Historial de pagos (35%): este es probablemente el factor más importante de todos.
• Cantidades adeudadas (30%)
• Duración del historial crediticio (15%)
• Nuevo crédito (10%)
• Tipos de crédito utilizados (10%)

Todo lo que se necesita es una mala actuación en una de estas categorías y su puntuación puede bajar.

19. Usar tarjetas de crédito para complementar sus ingresos.

Hábitos de gasto irresponsable

20. Comprar cosas para obtener una gratificación instantánea o para impresionar a los demás. Por ejemplo, ¿realmente necesita una fuente de pavo de $ 69.95, una cafetera espresso de $ 299 o un teléfono inteligente de $ 699?

21. Permitir que los comerciales o publirreportajes influyan en sus hábitos de gasto.

22. Fumar cigarrillos. Por ejemplo, si gasta $ 7.50 todos los días en un paquete de cigarrillos, eso suma $ 2,737.50 al año.

23. Gastar $ 5.00 todos los días en boletos de lotería. Eso suma $ 1,825.00 al año.

24. Comprar libros que nunca leerá.

25. Suscribirse a periódicos y revistas que nunca tiene tiempo para leer.

26. Gastar $ 3.50 todos los días por un café con leche. Eso suma $ 1,242.50 al año.

27. Gastar $ 8,99 en un ramo de flores frescas cada semana. Eso suma $ 467,48 al año.

28. No inscribirse en todos los programas de recompensas para clientes que se le presenten.

29. Pagar por 100 canales de cable que nunca ve.

30. Usar una tienda de cambio de cheques en lugar de un banco físico o en línea.

31. Pagar un cargo por sobregiro de $ 35 en su cuenta corriente.

32. Pagar un cargo de mantenimiento mensual en su cuenta corriente. Si paga una tarifa de servicio mensual de $ 9.95, eso suma $ 119.40 al año.

33. Obtener efectivo en un cajero automático fuera de la red y pagar $ 7.00 en cargos de servicio combinados a su banco y al banco fuera de la red. Si comete este error financiero 50 veces al año, terminará pagando $ 350 en comisiones bancarias.

34. Gastar $ 6,99 en un DVD de Halloween y verlo solo una vez.

35. Gastar $ 299 por una membresía de gimnasio premium y rara vez o nunca usarlo. ¿Por qué no probar con la madre naturaleza?

36. Lavar la mitad de la ropa todos los días y preguntarse por qué sus facturas de servicios públicos son tan altas.

37. Gastar $ 199,99 en un par de gafas de sol de diseñador.

38. Tener herramientas eléctricas en su garaje que rara vez o nunca usa.

39. Gastar $ 2.50 todos los días por un muffin de arándanos. Eso suma $ 912,50 al año.

40. Si eres hombre, ¿cuánto pagas por un corte de pelo? Si vive en Pittsburgh, puede pagar tan solo $ 20 por un corte en Enrico's o hasta $ 50 (más propina) en un salón pretencioso del centro.

41. Gastar $ 35 en una pedicura cada semana. Eso suma $ 1,820 al año.

42. Gastar $ 29.99 en una botella de acondicionador para el cabello porque su estilista afirma que hará que su cabello se vea cinco veces más grueso.

43. Comprar una determinada marca de perfume o colonia porque el anunciante afirma que atraerá al sexo opuesto.

44. Gastar $ 89 en la última dieta milagrosa. Si la última dieta no funcionó, ¿por qué debería hacerlo esta?

45. Comprar la última crema milagrosa para los ojos porque el anunciante afirma que te hará lucir 10 años más joven.

46. ​​Pasar demasiado tiempo en el canal de compras en lugar de limpiar la casa, lavar la ropa o cortar el césped.

47. No verificar si su medidor y su factura de servicios públicos coinciden.

48. No utilizar planes de pago presupuestarios con sus facturas de gas y electricidad. Los planes presupuestarios le permiten tomar el control de sus gastos y evitar la sorpresa de facturas estacionalmente altas.

49. Pagar cargos por pagos atrasados ​​en sus facturas de gas, electricidad, agua, teléfono celular, cable e ISP. Si aún paga sus facturas por correo postal, deje suficiente tiempo para que los pagos lleguen a su destino.

50. Si ha salido a comer más de dos veces por semana, considere salir a comer solo una vez a la semana, una vez cada dos semanas o incluso una vez al mes. Apreciará más salir a comer y se sorprenderá de cuánto dinero puede ahorrar.

© 2017 Gregory DeVictor