4 errores que se deben evitar al tratar con cobradores de deudas

Los cobradores de deudas y deudas son algo muy común con lo que mucha gente se enfrenta día a día. Hay muchos errores que podría estar cometiendo al intentar lidiar con las llamadas y comunicaciones de cobranza de deudas. Los errores pueden resultar costosos para los deudores a largo plazo. Aprender a evitar cometer errores costosos y a tratar con los cobradores de facturas de una manera que sea beneficiosa para usted puede ahorrarle muchos dolores de cabeza a largo plazo.

Ya sea que los cobradores de deudas llamen a su casa o le envíen correspondencia por correo o correo electrónico, existen formas adecuadas de lidiar con ellos. Armarse con algunos conocimientos y habilidades básicos sobre cómo proceder le ayudará a manejar a los cobradores de deudas.

La deuda de tarjetas de crédito es una de las formas de deuda más comunes en los Estados Unidos.

1. Llamadas telefónicas de agencias de cobranza de deudas

Con demasiada frecuencia, la gente evita las llamadas telefónicas de los cobradores de deudas. Las llamadas no solo son molestas, sino que las personas a menudo no pueden pagar la deuda en cuestión.

Pero ignorar la llamada telefónica no es una buena idea. En su lugar, siga estas reglas importantes cuando hable por teléfono con un cobrador de deudas.

Evite aceptar pagos
No admitas tener la deuda
Solicite que toda la correspondencia futura se envíe por correo

En esta época, uno no puede ser demasiado cuidadoso al recibir llamadas telefónicas relacionadas con las finanzas personales. Aunque estas deudas pueden ser suyas, debe evitar admitirlo durante cualquier llamada telefónica. La mejor práctica es solicitar que toda la correspondencia futura se le envíe en papel con membrete de la empresa a través del USPS. Esta no es una solicitud infrecuente y la mayoría de las agencias de cobro de deudas están felices de complacerlo.

2. No validar las deudas

Enviar una carta de validación de deuda puede ahorrarle tiempo y dinero. ¡Es absolutamente posible que la deuda en cuestión ni siquiera te pertenezca! De acuerdo con la FCRA (Fair Credit Reporting Act), usted tiene derecho a solicitar la validación de cualquier deuda que figure en su informe crediticio. En realidad, no es raro que los cobradores de deudas busquen el pago de deudas que ya se pagaron, especialmente las deudas médicas.

Enviar una carta de validación de deuda sencilla y bien redactada puede eliminar la deuda por completo. O al menos. puede confirmar que la deuda en cuestión es de hecho suya y sigue sin pagar. Hay algunas excelentes plantillas de validación de deudas disponibles para solicitar la validación de una agencia de cobranza de deudas. Tenga en cuenta que toda la correspondencia debe enviarse por correo certificado con la confirmación de la firma.

3. No conocer el estatuto de limitaciones de su estado

Cada estado individual tiene su propio conjunto de limitaciones con respecto al período de tiempo que la deuda puede permanecer en su informe crediticio. El estatuto de limitaciones varía de un estado a otro, y algunos requieren la eliminación de deudas en tan solo tres años. No estoy diciendo que deba usar esto para no pagar una deuda que de hecho debe.

Simplemente que si una deuda está en el límite de tiempo establecido para el cobro de deudas en su estado, su tiempo puede concentrarse mejor en eliminar esa deuda, dejándolo libre para concentrarse en otras deudas que tienen un estado de cobro actual.

Si un cobrador de deudas aún informa una deuda que sobrepasa el estatuto de limitaciones, tiene dos cursos de acción disponibles.

Envíe una carta a la agencia de cobranza de deudas y pídales que eliminen la deuda.
Disputa el cobro de deudas con las tres principales agencias de crédito para su eliminación

Absolutamente puede enviar una carta a una agencia de cobro de deudas para eliminar un cobro de su informe crediticio. Sin embargo, dado que esto significa que no se les pagará la deuda, no tendrán prisa por eliminarla. Presentar una disputa a las tres agencias de crédito principales e incluir la información de que la deuda ha superado el plazo de prescripción debe eliminarse fácilmente, sin esperar a que un cobrador de deudas no esté dispuesto a hacerlo.

¡Nunca pague a un cobrador de deudas sin negociar primero!

4. No negociar un pago inferior

La mayoría de las personas no pueden negociar el monto de una deuda con una agencia de cobranza. El cobro de deudas es un negocio extremadamente lucrativo. La mayoría de las deudas se venden por centavos de dólar. Las agencias de cobranza de deudas hacen una fortuna comprando su deuda a los acreedores originales, a veces por tan solo un centavo de cada dólar. Todo el tiempo continúa persiguiéndote por el saldo original. Nunca acepte pagar el monto en su totalidad, incluso si la deuda ha sido validada. En su lugar, negocie, a través de correo certificado, por supuesto.

Use el sentido común: tiene mucho espacio para negociar, aunque las agencias de cobro de deudas aún quieren obtener ganancias al final del día. No envíe una oferta de bola extremadamente baja. Pero intente absolutamente negociar la deuda por menos del saldo. En muchos casos, un cobrador de deudas acepta con gusto la mitad del saldo adeudado y, en algunos casos, menos de la mitad. Esta debería ser una noticia reconfortante para aquellos que deben más de lo que pueden pagar.

Al negociar, tenga en cuenta que no solo necesita negociar un pago menor, debe tener claro que desea un acuerdo por escrito de que una vez que se pague la deuda, se eliminará de su informe de crédito sin comentarios despectivos.

Si su deuda ha estado en cobranza por un tiempo, negocie la promesa de que toda la cuenta se eliminará una vez pagada en su totalidad. Incluso si paga la deuda, la cuenta puede tener un efecto negativo en su puntaje crediticio con futuros acreedores. La mayoría de las agencias de cobro de deudas estarán encantadas de pagar por la eliminación. Tener la promesa por escrito le ayudará a eliminarla en caso de que se retracte de su parte del trato.

Si tiene un acuerdo de pago por eliminación por escrito con una agencia de cobranza de deudas y esta no puede eliminar su deuda después de que usted pague, puede enviar fácilmente su acuerdo a las tres agencias de crédito principales para su eliminación. Por eso es tan importante mantener correspondencia con los cobradores de deudas por correo certificado con confirmación de firma. Nunca acepte pagar una deuda, a menos que estén dispuestos a eliminarla de sus informes crediticios. Si acepta hacerlo, ha perdido todo el apalancamiento para eliminar la cuenta negativa de su informe crediticio.

Comprensión del crédito y la deuda

Para evitar errores comunes y las trampas del cobro de deudas, es fundamental tener un conocimiento básico del crédito. Sin duda, saber cómo se informa el crédito y comprender la Ley de Informe Justo de Crédito le proporcionará conocimientos que le protegerán de endeudarse en el futuro. Hay trampas en las que caen demasiadas personas cuando buscan o intentan generar crédito.

Armarse con conocimientos ahora puede salvar su crédito en el futuro. El conocimiento es absolutamente poderoso y puede evitarle sufrir las desventajas de las malas decisiones crediticias en el futuro.

preguntas y respuestas

Pregunta: Recientemente certifiqué que envié por correo a una agencia de cobranza una carta solicitando pagar mi deuda a una tasa de $ 10 al mes. Nunca admití que la deuda era mía, solo esperaba que aceptaran pagos para evitar ser demandados. Planeo presentar el CH 7 debido a este y otros problemas, pero aún no puedo debido a una demanda abierta relacionada con un accidente automovilístico. ¿Escribir una carta pidiendo hacer pagos también se considerará una admisión de culpabilidad cuando vayamos a la corte?

Respuesta: Desafortunadamente, en este caso, se comunicó para solicitar un plan de pago. A pesar de que no indicó específicamente que esta era su deuda y que era válida, sí, pueden usar esto para demostrar que sabe o sabe que la deuda era válida.