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Este artículo analizará 25 hechos que examinan el estado del gasto y la deuda del consumidor en los EE. UU.
StockSnap, CC0, vía Pixabay
El hogar estadounidense promedio tiene más de $ 155,000 de deuda. Los pasivos incluyen hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes, saldos de tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos con firma, impuestos atrasados y cargos por sobregiro. Más de un tercio del país tiene problemas para pagar las facturas a tiempo. Estudios recientes han encontrado que el hogar estadounidense promedio ahorra alrededor del 3,5% de sus ingresos anuales, mientras que la familia asiática promedio ahorra más del 30% de sus ingresos anuales. Ya sea que el ingreso anual de una familia estadounidense sea de $ 20,000 o $ 200,000, es probable que gasten la mayor parte, todo o más de lo que ganan.
¿Por qué los estadounidenses están tan endeudados? Según un estudio reciente de NerdWallet:
Otra razón por la que los estadounidenses están tan endeudados es que muchos consumidores no comprenden la diferencia entre una deuda buena y una mala. Tomemos unos minutos para diferenciar entre los dos.
Buena deuda versus mala deuda
Alguna deuda es buena. Ejemplos de buena deuda personal son las hipotecas, los préstamos para estudiantes y la financiación de un automóvil. Generalmente, las buenas deudas se utilizan para comprar bienes y servicios que pueden aumentar la riqueza. Por ejemplo, los préstamos para estudiantes le permiten obtener la educación y la capacitación hoy para obtener un sueldo más grande mañana.
Por otro lado, algunos tipos de deuda son incobrables. Ejemplos de deudas personales incobrables son las tarjetas de crédito, los préstamos de día de pago y la protección contra sobregiros. ¿Por qué? Las malas formas de deudas se utilizan generalmente para comprar bienes y servicios que no tienen valor duradero. Por ejemplo, las tarjetas de crédito a menudo se usan indebidamente para financiar los gastos de la vida diaria, la ropa, los obsequios navideños, las vacaciones o un viaje al casino.
Este artículo le enseña 25 datos sobre el gasto y la deuda de los consumidores en Estados Unidos.
25 hechos sobre el gasto del consumidor y la deuda en Estados Unidos
Aquí hay 25 datos sobre el gasto y la deuda de los consumidores en Estados Unidos:
1. ¿Cuál es el presupuesto familiar promedio ? Según la Encuesta de Gastos del Consumidor realizada por la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., El ingreso familiar promedio en los EE. UU. Fue de $ 63,784 en 2013. Así es como se desglosa el presupuesto familiar promedio:
Si usted es un estadounidense promedio, gasta $ 1.26 por cada $ 1 que gana. Por ejemplo, si su ingreso anual es de $ 50 000, gasta $ 63 000, una diferencia de $ 13 000. Si su ingreso anual es de $ 75,000, gasta $ 94,500, una diferencia de $ 19,500. Si su ingreso anual es de $ 125,000, gasta $ 157,500, una diferencia de $ 32,500. Etcétera.
2. Las familias de bajos ingresos ganan menos de $ 59,410 al año, mientras que las de ingresos medios ganan entre $ 59,410 y $ 102,870. Las familias de altos ingresos ganan más de $ 102,870 al año. Los hogares que ganan menos de $ 50,000 al año tienen más probabilidades de usar tarjetas de crédito para los gastos de la vida diaria y las emergencias financieras.
3. Según CreditDonkey, "Se estima que 38 millones de hogares en los EE. UU. Viven al día, lo que significa que gastan cada centavo de sus cheques de pago. Sorprendentemente, dos tercios de ellos obtienen un ingreso promedio de $ 41,000, lo que los coloca muy por encima del nivel federal nivel de pobreza."
4. La deuda hipotecaria promedio es de casi $ 170,000.
5. La deuda promedio por préstamos estudiantiles es de aproximadamente $ 50,000. Casi el 70% de los graduados universitarios tienen préstamos estudiantiles pendientes, y más del 25% de ellos se retrasan en sus pagos o faltan en sus pagos.
6. Según el censo de los Estados Unidos, alrededor de un tercio de todas las viviendas ocupadas por sus propietarios están libres de hipotecas.
7. El hogar estadounidense promedio tiene más de $ 16,000 de deuda de tarjetas de crédito.
8. Según un estudio reciente, más de dos tercios de las familias estadounidenses tienen saldos de tarjetas de crédito de mes a mes.
9. El hogar promedio paga cerca de $ 7,000 en intereses de tarjetas de crédito cada año. Esto es aproximadamente el 9% de su ingreso anual promedio.
10. NerdWallet nos dice que los consumidores subestiman o subestiman enormemente la cantidad de deuda de tarjetas de crédito que tienen. Por ejemplo, la deuda real de tarjetas de crédito declarada por los prestamistas en 2013 fue 155% mayor que los saldos declarados por los prestatarios.
11. El préstamo de auto promedio es de más de $ 27,000.
12. Los estadounidenses de 35 a 44 años tienen la tasa más alta de quiebras. Los jóvenes estadounidenses de 25 a 34 años tienen la segunda tasa más alta.
13. Un estudio de la sociedad gestora CESI muestra que el 80% de las parejas casadas gastan dinero a espaldas de su cónyuge y otro 18,5% ha abierto una tarjeta de crédito sin el conocimiento de su pareja.
14. Casi el 5% de los hogares estadounidenses tienen más de $ 20,000 en deudas de tarjetas de crédito y casi el 35% de los estadounidenses tienen deudas en cobranza.
15. ¿Qué generación y la que mejor ahorra? Según CreditDonkey:
La mayoría de los estadounidenses guardan secretos financieros de sus socios
Un estudio de la gestora CESI muestra que el 80% de las parejas casadas gastan dinero a espaldas de su cónyuge y otro 18,5% ha abierto una tarjeta de crédito sin el conocimiento de su pareja.
16. ¿Cuánto le deben sus vecinos al IRS? Hace varios años, un portavoz del Servicio de Impuestos Internos estimó que 8.2 millones de estadounidenses debían más de $ 83 mil millones en impuestos atrasados, multas e intereses. Eso es aproximadamente $ 10,000 por persona.
17. Muchos consumidores que están muy endeudados no pueden abrir una cuenta corriente regular debido a un comportamiento fraudulento con las cuentas corrientes tradicionales. El comportamiento bancario fraudulento incluye cheques sin fondos en minoristas y otras empresas, así como cargos impagos por sobregiros.
18. Los préstamos de día de pago son uno de los peores tipos de deudas personales incobrables. Según estadísticas recientes, el monto promedio de un préstamo de día de pago es de $ 392. Chris Morran señala que:
Él añade:
¡Sí, lo leíste correctamente!
19. Casi 33 millones de estadounidenses todavía no tienen seguro médico. Como resultado, la deuda médica es la principal causa de quiebras personales en Estados Unidos. NerdWallet informa que:
Los gastos médicos son la principal causa de quiebras en Estados Unidos
Debido en parte al hecho de que casi 33 millones de estadounidenses todavía no tienen seguro médico, las facturas médicas son la principal causa de quiebra personal.
20. Más de 55 millones de estadounidenses menores de 65 años tendrán problemas para pagar las facturas médicas en 2015:
- Más de 35 millones de estadounidenses serán contactados por agencias de cobranza sobre facturas médicas impagas.
- Casi 17 millones de estadounidenses recibirán un puntaje crediticio más bajo debido a las altas facturas médicas.
- Más de 15 millones de estadounidenses utilizarán todos sus ahorros para pagar facturas médicas pendientes.
- Casi 12 millones de estadounidenses contraerán deudas de tarjetas de crédito para pagar facturas médicas.
- Casi 10 millones de estadounidenses no podrán pagar sus necesidades básicas como vivienda, alimentos y servicios públicos debido a las facturas médicas.
- A pesar de tener cobertura de seguro durante todo el año, 10 millones de estadounidenses asegurados de 19 a 64 años de edad enfrentarán facturas médicas que no pueden pagar.
- Casi 2 millones de estadounidenses viven en hogares que se declararán en bancarrota debido a su incapacidad para pagar sus facturas médicas.
- Para ahorrar costos, más de 25 millones de estadounidenses no tomarán sus medicamentos recetados como se indica. Se saltearán dosis, tomarán menos medicamento de lo recetado o retrasarán el reabastecimiento.
Ahora hay luz al final del túnel debido a las nuevas reglas que otorgan a los consumidores algún alivio del daño que la deuda médica puede hacer a su solvencia crediticia. Theo Thimou nos dice que:
21. Los 10 estados con más deudas de tarjetas de crédito son Alaska, Nueva Jersey, Hawai, Maryland, Virginia, Connecticut, California, Nueva York, New Hampshire y Massachusetts.
22. Los 10 estados con la menor deuda de tarjetas de crédito son Mississippi, Arkansas, West Virginia, Kentucky, Iowa, Alabama, Louisiana, Oklahoma, Tennessee e Indiana.
23. Las 10 ciudades con más deuda de consumo por persona son Denver, Seattle, Dallas, Phoenix, Atlanta, Portland, Baltimore, Washington, DC, Houston y Filadelfia.
24. Las 10 ciudades con la menor deuda de consumo por persona son:
- Billings, Montana
- Sioux Falls, Dakota del Sur
- Madison, Wisconsin
- Honolulu, Hawaii
- Fargo, Dakota del Norte
- Lincoln, Nebraska
- Bangor, Maine
- Charleston, Virginia Occidental
- Yonkers, Nueva York
- Wichita, Kansas
25. Según Coupons.com, estas son las 20 ciudades de EE. UU. Con compradores más frugales:
- Atlanta
- Tampa
- Cincinnati
- San Louis
- Minneapolis
- Charlotte
- Nashville
- Cleveland
- Pittsburgh
- Raleigh
- ciudad de Kansas
- Washington DC
- Miami
- Dallas
- Ciudad de Oklahoma
- Bostón
- Denver
- Seattle
- Columbus, OH
- Wichita
Los sureños se encuentran entre los compradores más frugales del país. Ocho de las ciudades más frugales de Estados Unidos: Atlanta (n.o 1), Tampa (n.o 2), Charlotte (n.o 6), Nashville (n.o 7), Raleigh (n.o 10), Miami (n.o 13), Dallas (n.o 14) y Oklahoma City (n. ° 15): están en el sur.
Ohio es el estado más frugal. Cincinnati (n. ° 3), Cleveland (n. ° 8) y Columbus (n. ° 19) hicieron la lista.
La única ciudad de la costa oeste que figura en la lista es Seattle (n. ° 18).
© 2017 Gregory DeVictor