Tabla de contenido:
- ¿Cómo invierto? ¿Dónde empiezo?
- 10. Invierta en usted mismo todos los días de cualquier manera
- 9. No invierta en el mercado de valores hasta que ponga su casa en orden
- 8. Recuerde sus metas y cúmplalas
- 7. Obtenga información sobre los fondos indexados y por qué debería comenzar con uno
- 6. Manténgase alejado del bombo
- 5. Saber cuándo comprar sus inversiones (esto es fácil)
- 4. Saber cuándo vender sus inversiones (esto es más difícil)
- 3. Incluya todas sus inversiones: no pierda la pista de nada
- 2. Qué recordar al invertir en acciones individuales
- 1. Aprenda la humildad ahora en lugar de más tarde
- Consulte estos recursos para obtener más información
- ¿Qué piensas? - ¿Yo me perdí algo?
Invertir puede ser intimidante, pero no tiene por qué ser así.
Foto de Olu Eletu en Unsplash
¿Cómo invierto? ¿Dónde empiezo?
Invertir puede dar miedo. ¿Cómo inviertes y por dónde empiezas? Estas son las dos preguntas más habituales para inversores inexpertos. Sigue leyendo y te cuento todo lo que necesitas saber. Lo hará bien siempre y cuando establezca sus metas y se ciña a un plan.
El mercado de valores es su mejor amigo a largo plazo. Olvídate de arrastrar toda tu basura oxidada a las casas de empeño. Olvídate de las antigüedades y los diamantes y monedas sin tallar o lo que sea. No hay absolutamente ningún problema con tener pasatiempos o colecciones, pero la creación de riqueza con el tiempo comienza con el mercado de valores.
No necesita una gran cantidad de libros o suscripciones a revistas o boletines para obtener buenos resultados. Cualquier cosa útil que se pueda extraer de todas esas fuentes se incluye en lo que voy a decirles. Todo lo demás se interpondrá en tu camino. En realidad, es todo el ruido y la publicidad lo que hace que los posibles inversores se pongan nerviosos y nerviosos. Ahí es cuando los inversores comienzan a cometer errores con el dinero que tanto les ha costado ganar.
Si tiene algo de experiencia en inversiones, es posible que sepa la mayor parte de lo que voy a contarle. Es tan básico que se vuela por la ventana cuando la codicia y el pánico aparecen. Aquí hay algunas reglas simples que todos conocen, pero que nadie recuerda…
Nota: Permítanme decir primero que no soy un experto. No tengo formación ni certificación formal. Todo lo que tengo es mi experiencia. Llevo más de 20 años invirtiendo en bolsa. Pero gracias a mis inversiones, así como a mi estilo de vida particular, ya no necesito trabajar a tiempo completo. He dejado atrás la carrera de ratas para siempre y vivo como un expatriado.
10. Invierta en usted mismo todos los días de cualquier manera
Afortunadamente, no es un problema si tiene poco efectivo. Si no ha ahorrado dinero para invertir, comience por invertir en usted mismo. No encontrará este consejo en muchos libros sobre inversiones, pero es la inversión más simple y básica que garantiza que siempre verá un retorno. Ahora, sé que esto no es una inversión del mercado de valores, pero es lo mejor que puede hacer si no tiene dinero para invertir. No le costará ni un centavo y puede comenzar a cualquier edad.
Quizás se pregunte qué implica exactamente esto. Invertir en ti mismo tiene más que ver con tus hábitos que con tu dinero. Se trata de invertir tiempo y esfuerzo para convertirte en una mejor persona. Hay pequeñas cosas que podemos hacer todos los días que nos beneficiarán a largo plazo. Por ejemplo, si fuma, ¿por qué no dejar de hacerlo? Probablemente porque es difícil, ¿verdad? Pero si vive en Nueva York y puede dejar de fumar por un día, podría ahorrar hasta $ 30 por semana (si fuma dos paquetes al día). Tu cuerpo también te lo agradecerá.
Estoy seguro de que puede pensar en muchas otras formas de ahorrar dinero, pero invertir en sí mismo también se trata de aprender cosas nuevas. Mantienes tu cerebro para siempre, así que ¿por qué no invertir algo de tiempo en aprender algo útil? Podría intentar aprender otro idioma, por ejemplo. Vivo en Japón, así que estoy tratando de aprender japonés. También sé un poco de coreano porque me pareció una buena idea aprender mientras estaba en el ejército. Los libros y las clases cuestan dinero, pero Duolingo es un recurso útil y gratuito para consultar si tiene tiempo de sobra.
Las posibilidades son infinitas. Cualquiera puede hacer más ejercicio, comer más frutas y verduras, hacer más amigos o incluso empezar a escribir artículos en línea. Algunas cosas útiles para aprender serían primeros auxilios básicos (incluida la RCP), conducir una transmisión manual o hablar en público.
¿Sabes cómo iniciar un incendio? ¡Excelente! Ahora aprenda a sacar uno.
¡Aprender algo!
Geralt
9. No invierta en el mercado de valores hasta que ponga su casa en orden
Es bueno si tiene algo de dinero de sobra. Es hora de echar un vistazo al panorama general; esto incluye todo lo que posee, así como todas sus deudas. Este paso parece tan básico, pero nadie lo hace. Las personas a menudo compartimentan el dinero. La inversión está separada de las finanzas personales. La idea es que invertir es emocionante y las finanzas personales aburridas.
En pocas palabras, no tiene sentido invertir $ 3,000 en acciones cuando tiene $ 10,000 en deuda de tarjeta de crédito. Puede que tengas una buena racha y obtengas un rendimiento del 10%, pero palidece en comparación con el 27% que estás pagando en intereses. Además, la rentabilidad de las acciones puede fluctuar. Ese aumento del 10% podría ser solo del 5% el próximo año. Eso no incluye ganancias de capital, impuestos o tarifas comerciales. La deuda de su tarjeta de crédito le costará el mismo 27% el próximo año.
Antes de considerar invertir, retroceda un paso para examinar todas sus cuentas. Hay muchos sitios web que lo ayudan a organizar sus finanzas de manera efectiva y gratuita. He usado Quicken Loans durante más de una década, pero es caro. Mi hermana jura por Mint.com, aunque nunca lo he usado. Si desea simplificar las cosas, simplemente escriba todo en una hoja de papel. Asegúrese de incluir tasas de interés y tarifas anuales.
Una vez que tenga todo en la lista, observe detenidamente cualquier deuda que le cobre más del 10%. Esto incluirá todas las tarjetas de crédito y préstamos para automóviles. Utilice el dinero en efectivo que haya planeado invertir para eliminar la mayor cantidad posible de esta deuda. No toque el dinero que ha reservado para un día lluvioso. Además, está bien si ya ha configurado una cuenta 401k en el trabajo.
8. Recuerde sus metas y cúmplalas
Así que ahora su deuda más cara se ha ido y tiene algo de dinero para invertir. ¿Cuáles son tus metas? Para ganar toneladas de dinero, ¿verdad? ¡Excelente! ¿Qué harías con toneladas de dinero? Estas preguntas parecen obvias y es por eso que la gente las ignora. A menudo, aquellos que hacen metas no las recuerdan.
Tómate unos minutos para soñar despierto un poco. ¿Qué quieres comprar con tu dinero? La jubilación es una respuesta popular. Usemos eso como ejemplo. Si faltan más de 20 años para la jubilación, entonces está bien ser agresivo con la inversión en acciones. Es posible que pierda dinero de vez en cuando, pero dependiendo de cuánto invierta, debe tener una buena reserva para cuando llegue el momento de jubilarse. Si la jubilación es mucho antes, incluya algunos bonos en su cartera. Los bonos son mucho más seguros porque se centran en los ingresos.
Piense en un plan que pueda cumplir una vez que tenga una meta en mente. No se preocupe por la cantidad de dinero que ganó Warren Buffet o cualquiera. Ni siquiera se preocupe por los retornos del resto del mercado el año pasado. Olvídese de todo eso y siga su plan.
Está bien que las metas cambien. Decide que todavía quiere jubilarse en 20 años, pero quiere una casa en 5. La mayoría de las personas no pueden pagar una casa, por lo que buscan una hipoteca. El banco esperará un pago inicial elevado. Cuanto más cerca esté tu objetivo, más seguro deberás jugarlo.
Trate de mantener sus metas realistas. El mercado de valores ha hecho algunas cosas locas de vez en cuando, pero a largo plazo (más de 10 años), no espero más del 4% de rendimiento anual después de impuestos e inflación. No espero más del 1% con bonos.
7. Obtenga información sobre los fondos indexados y por qué debería comenzar con uno
Un fondo indexado es un fondo mutuo que intenta imitar los rendimientos de un índice bursátil. El índice bursátil más famoso es el Dow Jones Industrial. Otro famoso es el S&P 500. Un fondo indexado solo comprará todas las acciones del índice. Suena aburrido porque lo es.
El aburrimiento es el mayor inconveniente de un fondo indexado. Sin embargo, las ventajas son muchas. Un fondo indexado ofrece diversidad instantánea porque contiene muchas acciones. Además, dado que la idea es tan simple, no necesita un montón de MBA de la Ivy League en lazos de energía que cobran altas tarifas anuales. Tampoco debe preocuparse de que algún administrador de fondos convertido en celebridad se vaya a otra empresa.
Otro aspecto positivo de los fondos indexados es que la rotación es baja. Esto significa que un fondo indexado compra acciones para poseerlas. La idea es imitar los rendimientos del índice bursátil y no venderlos más adelante para obtener una ganancia rápida. Menos batido significa menos impuestos sobre las ganancias de capital. Finalmente, debido a que los fondos indexados son tan simples, constantemente superan los rendimientos de los fondos mutuos administrados de manera más activa a largo plazo.
Los fondos indexados se han popularizado, por lo que muchas compañías de fondos mutuos los ofrecen.
El video a continuación describe mejor un fondo indexado sin intentar vender nada.
6. Manténgase alejado del bombo
Si sus participaciones están en fondos indexados, probablemente se haya dado cuenta de que no está pegado a su televisor para conocer las últimas noticias financieras. También notará que no está pegado al monitor de su computadora buscando las acciones más calientes del día con las que los comerciantes están haciendo malabares. Afortunadamente, sus inversiones no lo mantienen despierto por la noche.
Es posible que obtenga una cotización (consulte los precios) todos los días, pero no la necesitará. Más adelante comprobará las cotizaciones una vez a la semana o incluso una vez al mes. Esto es realmente algo bueno. La inversión no tiene por qué ser un trabajo de tiempo completo.
Los libros, revistas y boletines están disponibles para una sola cosa: ventas. Los escritores y editores quieren su dinero. Los programas de televisión solo quieren calificaciones. Los sitios web solo quieren tráfico. Diablos, incluso yo quiero tráfico (pero no lo necesito). A ninguna de estas personas le importa si usted gana dinero.
Hay tanta información por ahí que las cosas que se destacan siempre serán los trucos más locos y locos. Nadie va a gastar veinte y tantos dólares para comprar un libro de tapa dura de 300 páginas titulado Fondos indexados a largo plazo.
Todo el mundo sabe que todo esto es exageración, pero aún así se hipnotizan. Siguen comprando y mirando. Dejan de pensar y empiezan a creer. Aquí es cuando invertir se convierte en especulación (también conocido como juego). Apostar no es invertir. Una cosa que noto con los jugadores es que no se detienen cuando están por delante. Solo se detienen cuando están totalmente limpios.
Por favor ignore el bombo publicitario. Olvídese del titán agonizante de la industria que de repente dará un giro solo porque compró sus acciones. Olvídese de esa pequeña compañía farmacéutica que curará el cáncer y le hará ganar toneladas de dinero. Olvídate de esa empresa de tecnología que será comprada porque hace algo que no puedes explicar y mucho menos entender.
Seguro que tendrás algunas historias interesantes, pero eso es todo. Recuerda: ciñe tus objetivos.
5. Saber cuándo comprar sus inversiones (esto es fácil)
Saber cuándo comprar es fácil. Cuando se trata de fondos indexados, compre cuando tenga dinero para invertir. No espere. Mucha gente se sienta al margen. Cuando los precios son bajos, pueden asustarse, especialmente si están viendo las noticias sobre la economía apocalíptica.
Dirán 'Déjame esperar más para ver si el precio baja'. Luego, cuando los precios son altos, dirán: 'Los precios son demasiado altos, déjeme esperar a que bajen'. Podrían terminar pateándose a sí mismos por perder las ganancias y marcharse por completo.
Recuerde, comience cuando pueda. La mayoría de los fondos indexados tienen una cantidad de "inversión mínima". Para algunos fondos, es tan bajo como $ 1000. Para otros, ¡puede llegar a los cinco millones! Comience con el monto mínimo de inversión y compre mensualmente.
Asegúrese de invertir la misma cantidad todos los meses, sin importar cuánto fluctúe el precio. No se preocupe, cuando los precios sean elevados, automáticamente comprará menos. Del mismo modo, cuando los precios bajen, automáticamente comprará más. Ganará siempre que sea la misma cantidad cada mes.
La mayoría de las compañías de fondos mutuos pueden ayudarlo a establecer un plan de inversión mensual. También puede hacerlo usted mismo siempre que sea algo que pueda poner en piloto automático. Parecerá extraño, pero si se trata de un fondo indexado, en realidad esperará los días en que los precios caigan. Temerás los días en que los precios sean altos, ¡lo sé!
Lo que no quieres hacer es agitar las cosas. No compliques las cosas. Es más fácil decirlo que hacerlo porque es muy sencillo. A largo plazo, el mercado de valores supera a cualquier otro tipo de inversión. Recuerde sus metas y apéguese a su plan.
4. Saber cuándo vender sus inversiones (esto es más difícil)
Quizás posea un fondo o incluso algunas acciones. ¿Cuándo vende una inversión? Eventualmente todos vendemos, ese es el punto. Pero saber el momento adecuado para vender es probablemente la parte más difícil de invertir. Algún experto podría decir algo sin sentido como, 'No está de más obtener ganancias'. ¡OKAY! Buen trabajo de alta velocidad, aquí está su propio programa de televisión!
Aquí hay algunas preguntas que debe hacer antes de vender:
- ¿Cuál es la razón por la que lo compraste? ¿Sigue ahí? Por ejemplo, digamos que tiene algunas acciones de una enorme empresa de refrescos. Ha pasado casi un siglo construyendo su marca y su cadena de distribución. Sus beneficios son enormes y todo el mundo ama su producto. Si decide algún día dejar la industria de las bebidas para siempre y dedicarse a la exploración espacial privatizada, entonces es hora de vender. Por cierto, no es probable que esto suceda con un fondo indexado.
- ¿Cumpliste tus metas o cambiaron? La mayoría de la gente invierte para su jubilación. El tiempo pasa y, a medida que se acerca la jubilación, es hora de pasar de las acciones a los bonos para mantener su estabilidad. Sí, también existen fondos indexados para bonos. Las fluctuaciones del mercado no le molestarán y su cartera generará más ingresos. Cuando finalmente llegue a la jubilación, podrá comenzar a vender sus fondos de bonos. En otras palabras, ¡podrá cobrar y disfrutar de la jubilación!
- ¿Estás reequilibrando? Reequilibrar su cartera significa comprar y vender para corregir su asignación de activos. Por ejemplo, ha invertido el 50% en acciones y el 50% en bonos. Sus bonos generaron ingresos, pero cuando se trata de valor, el ganador fueron las acciones. Su cartera en general ha aumentado de valor, pero los activos están en 60% acciones y 40% bonos. Ahora es el momento de vender acciones y comprar bonos. ¿Cuánto de cada uno? Hasta que vuelva a su objetivo original de 50/50.
Cuando comprar y cuando vender
AhmadArdity
3. Incluya todas sus inversiones: no pierda la pista de nada
Hablamos de esto antes al analizar la deuda. Si siguió este consejo, probablemente se dio cuenta de que ya tiene inversiones. Es posible que haya iniciado un plan 401k con una empresa en la que trabajó durante algunos años. (Por cierto, independientemente de su situación financiera, invertir en un plan 401k siempre es una buena idea). O tal vez heredó algunos bonos de su abuela hace un tiempo. Este es todo tu dinero, ¡así que no lo olvides!
Abrí una cuenta TSP cuando estaba en el ejército. El Thrift Savings Plan es el 401k de los trabajadores del gobierno federal. Lo olvidé por completo hasta hace poco. No es mucho dinero, pero me hizo replantearme la asignación de activos.
La razón por la que muchas personas no hacen esto es porque se olvidan de estas inversiones o piensan que el dinero no hará la diferencia. Esto no es verdad. Incluso si los recuerdan al principio, no recuerdan incluirlos al reequilibrar… no es genial.
Así que revise su cerebro una vez al año, recuerde todas sus cuentas e inclúyalas en su plan.
2. Qué recordar al invertir en acciones individuales
Es posible que desee invertir en acciones individuales después de invertir en fondos indexados y darse cuenta de que tiene dinero extra para invertir. Aquí hay algunas preguntas que debe hacerse antes de hacerlo.
- ¿Por qué está interesado en acciones individuales? ¿Quiere "hacer una matanza" como comerciante intradía o está realmente interesado en invertir en empresas?
- ¿Qué te haría elegir una acción sobre otra? ¿Es el bombo? ¿Un consejo de tu amigo o de un foro?
- ¿Sabes qué es un 10-K (informe anual)? ¿Sabes qué es un 10-Q (informe trimestral)? ¿Sabes cómo conseguir uno de una empresa que te interesa?
- ¿Puede permanecer sentado durante horas leyendo un montón de información aburrida y mirando datos financieros varias veces al mes? ¿Tienes el tiempo?
- ¿Cuál es la diferencia entre precio y valor? ¿Es usted mejor para encontrar valor que miles de programas informáticos, analistas experimentados y administradores de fondos de cobertura de todo el mundo? ¿Puedes hacerlo todos los días hasta que alcances tu objetivo?
- Digamos que compraste una acción. Si su precio cayera un 30% en una semana, ¿qué harías? ¿Comprar? ¿Vender? ¿Sostener?
1. Aprenda la humildad ahora en lugar de más tarde
No estoy tratando de asustarlo, pero puede ser extremadamente tentador comprar el bombo publicitario. Es fácil tener demasiada confianza, especialmente cuando se mira al pasado. Tu amigo también lo pensó hasta que se limpió en un par de meses. Cuando ves a alguien más caer, es fácil decir: 'Eso nunca me pasaría a mí' o 'Soy demasiado inteligente para eso'.
Pensar así hace que la gente sueñe. A menudo se dicen a sí mismos: "Sí, puedo hacerlo. Si me esfuerzo lo suficiente. Puedo entrar y salir y ganar mucho dinero. Luego, puedo jubilarme temprano o hacer que mis hijos vayan a la universidad o comprar un auto nuevo. Déjame intentarlo."
Estas voces se hacen más fuertes porque solo escuchamos sobre los ganadores. ¿Y quién nos habla de los ganadores? Los expertos sentados al margen. Sí, muchos de ellos también están ganando dinero, pero no tienen prisa por contarnos algunos de sus errores pasados.
Antes de comenzar a actuar de acuerdo con sus fantasías, respire hondo y salga de él. La humildad es la lección más poderosa que puedes aprender aquí. No mucha gente te lo dirá porque no vende nada. Es mejor aceptar sus límites ahora que después de haber perdido miles de dólares que no podía permitírselo.
Juegalo de forma segura. Recuerda tus metas. Cíñete a tu plan.
Consulte estos recursos para obtener más información
- Precios históricos del S&P 500 de Multpl.com
Esto mostrará que con el tiempo su mejor apuesta son las acciones
- Valor justo de mercado de Morningstar
¿Es el mercado barato o caro? Me encanta este gráfico, pero es imposible encontrarlo sin este enlace.
¿Qué piensas? - ¿Yo me perdí algo?
Joanie Ruppel de Keller, Texas, el 7 de agosto de 2014:
Gracias por este consejo práctico escrito en un estilo para mi cerebro que no invierte. ¡Todo tenía perfecto sentido!
Denise McGill de Fresno CA el 6 de agosto de 2014:
No sé nada de inversiones. La mayor parte es griego para mí, así que normalmente lo evito, pero esto fue útil. Gracias.
Eugene Samuel Monaco de Lakewood New York el 6 de agosto de 2014:
Me gusta el hecho de que hables por experiencia y estés de acuerdo contigo en hacer un plan y cumplirlo. Gracias:)
RinchenChodron el 6 de agosto de 2014:
Buen consejo. Bien escrito.